近日，“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的話題沖上熱搜，杭州、成都、寧波、北京等城市隨后也傳出“房貸年齡期限延長”的消息。近兩日，記者以購房者身份咨詢多家銀行和中介了解到，截至發(fā)稿前，北京暫未放寬對房貸申請人的年齡上限要求，基本仍以70歲為限，但多位銀行工作人員和經(jīng)紀(jì)人都表示可為高齡老人提供“接力貸”，以子女為共同借款人的話，75歲的老人也可申請貸款，但需要老人和子女具有較好資質(zhì)。
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銀行：高齡老人買房可做“接力貸”
據(jù)媒體報(bào)道，廣西南寧多個(gè)樓盤近期對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”，不過當(dāng)?shù)劂y行表示，外界對此規(guī)定理解有誤，其中“貸款申請人年齡加貸款期限”放寬至不超過80年，但貸款申請人年齡不超過70歲這一規(guī)定并沒有改變。也就是說，房貸年齡延至80歲，并非指80歲還能貸款，而是房貸申請人的年齡加貸款期限之和為80年。
北京情況如何？ 2月15日，記者來到北京農(nóng)商銀行某區(qū)支行的個(gè)人按揭貸款窗口進(jìn)行咨詢，工作人員告訴記者：“一般來說借款人年齡和貸款期限之和不超過75年。”也就是說，如果貸款人年齡為65歲，那么貸款期限則只有10年。不過，該工作人員也表示，聽說了外地將貸款者年齡和貸款期限的總和放寬到80年的事。
記者隨后咨詢了建設(shè)銀行對于貸款人最高貸款年齡及貸款年限的情況。客服對記者說：“一般情況下，70歲以下老人可以辦理購房貸款，對于持有建行VIP卡、且正常使用信用卡一年以上的老人，沒有逾期現(xiàn)象，可以放寬貸款人年齡至70歲至75歲。”
如果借款人年紀(jì)較大怎么辦？在咨詢中，多家銀行的工作人員都提出了“接力貸”的方式。
所謂“接力貸”，是指以父母購房資格來買房，當(dāng)父母貸款年限受限或償還貸款能力有限時(shí)，子女作為共同借款人，一起承擔(dān)還貸責(zé)任。
建設(shè)銀行客服表示，目前，北京地區(qū)建設(shè)銀行在“接力貸”的情況下，對房貸申請人的年齡上限要求并沒有變化，但房貸申請人加貸款年限之和的上限可以放寬到90年，也就是說，70歲的老人，可以貸款20年。
招商銀行一位負(fù)責(zé)二手房房貸的資深客戶經(jīng)理對記者表示，有子女共借的話，最高可以做到為75歲的老人辦理房貸；購買首套房，最長可以貸款25年，但需要老人和子女具有較好的貸款資質(zhì)。“滿足優(yōu)質(zhì)資質(zhì)條件的購房家庭，75歲的老人最長可以貸款25年。”按其表示，貸款辦理是“單筆單議”，每個(gè)家庭情況不同，能貸到的年限也不同。
交通銀行一位客戶經(jīng)理明確表示，70歲以下的老人一般可以辦理購房貸款，70歲以上的則不予受理。高齡貸款人需要子女進(jìn)行擔(dān)保，辦理貸款時(shí)需要老人夫妻和子女夫妻4人同時(shí)到場，提供半年以上的老人退休工資證明，以及子女夫妻兩人收入證明及相關(guān)負(fù)債信息，且家庭近3個(gè)月內(nèi)不應(yīng)有5萬元以上的大額信用類貸款。
中介：老人申請“接力貸”也要看收入
記者也咨詢了幾位二手房中介。
一位專門負(fù)責(zé)朝陽區(qū)二手房交易的經(jīng)紀(jì)人李先生說，他所經(jīng)手的房產(chǎn)交易，最高有銀行可以貸款至老人達(dá)到80歲。“這種高齡老人貸款的情況，一般都是子女用老人的購房資格去買房，也需要子女做擔(dān)保，也就是做成‘接力貸’。”李先生說，最核心的條件就是老人和子女的收入證明要覆蓋家庭名下所有負(fù)債月供的兩倍。
另一位資深房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人胡先生表示，就他了解，如果僅以老人名義單獨(dú)申請貸款，一般銀行能給出的貸款年齡也就在50歲左右。貸款年限則需要根據(jù)貸款人年齡和房子的房齡綜合計(jì)算。“從銀行角度來說，老人年齡越大，他的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越高。”胡先生說。
“超過65歲的老人就不好去貸款了，很多銀行都不會批；如果做‘接力貸’，老人年齡不能超過75歲。”另一位房產(chǎn)中介黃先生透露，目前還沒聽說北京有“房貸年齡期限可延長至80歲”的消息，單獨(dú)一位80歲老人去銀行貸款是無法獲批的，不過如果是“接力貸”的話，貸款年齡和貸款期限之和為80歲“就是正常的”。
觀點(diǎn)：放寬限制有合理性但要警惕借機(jī)炒房
“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”沖上熱搜后，不少網(wǎng)友認(rèn)為這是在助長炒房，也有聲音稱該政策出發(fā)點(diǎn)是人口結(jié)構(gòu)變化，有其合理性，對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用。
復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼曾撰文指出，銀行政策的微調(diào)一方面主要基于中國人口平均年齡增加，順應(yīng)人口老齡化趨勢。隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提升，中國人口平均年齡逐年提高，老齡化進(jìn)程也在加快。人口平均年齡變化和老齡化社會到來，對商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求，適當(dāng)放寬貸款人最高年齡限制是順勢而為。
也有業(yè)內(nèi)人士表達(dá)了不同觀點(diǎn)。“80歲貸款年限背后的真相就是 ‘接力貸’。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉直言，多數(shù)情況下，50歲以上或快要退休的人是很少會選擇貸款買房的，老人之所以申請貸款大多還是為了孩子，獲得首套房資格。“接力貸”長期處于灰色地帶，存在放大居民杠桿的效果，并不值得提倡，一旦市場升溫，就會成為炒房的工具。
不過，張大偉也表示，沒必要妖魔化“接力貸”。一方面，因?yàn)槭掷m(xù)相對復(fù)雜，且征信有記錄，大多數(shù)使用“接力貸”的購房者的確有自住需求，并非炒房客；另一方面，目前接力貸只有個(gè)別地方、個(gè)別銀行提供，而且審核很嚴(yán)。另外，當(dāng)下中國樓市熱度并不高，購房者也相對理性，盲目使用“接力貸”入市的可能性不太大。
關(guān)鍵詞： 貸款期限 也就是說 建設(shè)銀行
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