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      金融一線行丨山東臨沂:普惠金融“星星之火”點燃鄉(xiāng)村振興“燎原之勢”|實時焦點

      編者按:為全面展示山東銀行業(yè)助力中國式現(xiàn)代化建設的金融實踐成果,日前,山東省銀行業(yè)協(xié)會組織的“銀行業(yè)落實黨的二十大精神服務山東區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”活動來到菏澤,對銀行業(yè)普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)的典型做法和成效進行了深入調(diào)研采訪。


      (資料圖)

      央廣網(wǎng)臨沂6月24日消息(記者程立龍)足不出戶就能獲批貸款,企業(yè)、農(nóng)戶足不出戶找融資找信息、申請辦理貸款的途徑越來越廣,金融產(chǎn)品種類愈加豐富,“無感授信”帶來“有感體驗”……2020年9月全國首個也是唯一“普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)”(以下簡稱“金改區(qū)”)落戶臨沂以來,山東臨沂在普惠金融支持服務鄉(xiāng)村振興等方面正走出一條嶄新的道路,以普惠金融“星星之火”點燃鄉(xiāng)村振興“燎原之勢”。

      量身定做“金改區(qū)”產(chǎn)品破解融資難

      臨沂費縣費城鎮(zhèn)老君崖村月季種植專業(yè)大戶郭勝偉,去年種植培育月季花卉近150畝,受疫情影響,擴大種植以及苗木培育、購買肥料等生產(chǎn)環(huán)節(jié)陷入資金不足的困境,因找不到合適的抵押擔保難以貸款。農(nóng)業(yè)銀行臨沂費縣支行得知消息,及時聯(lián)合省農(nóng)擔費縣辦事處上門了解情況,堅持特事特辦,開辟綠色通道,300萬元“金穗沂蒙興農(nóng)貸”發(fā)放到位,解了客戶燃眉之急。當前,該客戶的溫室大棚內(nèi)培育的月季苗木長勢良好,今年以來已實現(xiàn)收入260余萬元,預計全年收入500萬元以上。

      近年來,農(nóng)行臨沂分行圍繞“金改區(qū)”目標任務,積極開展業(yè)務創(chuàng)新試點,成功申報總行級“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地,創(chuàng)新推出“金穗沂蒙興農(nóng)貸”,是臨沂市金融機構第一個針對金改試驗區(qū)設計、獲總行批復的信貸產(chǎn)品。

      “金穗沂蒙興農(nóng)貸”產(chǎn)品的主要特色亮點客群更廣、期限更長、擔保更寬、額度更大、審批更快、利率更低,有效滿足了各類農(nóng)村經(jīng)濟主體的金融需求。截至2023年4月末,該行已圍繞木業(yè)、花生、板栗、蔬菜、柳編、肉鴨等優(yōu)勢行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、專業(yè)市場等各類客戶集群,對接金融需求,線上線下結合,提升服務效能,累計新發(fā)放“興農(nóng)貸”3626戶,金額70.5億元。4月末貸款余額22億元,其中當年發(fā)放貸款479戶,金額9.6億元。“興農(nóng)貸”助推普惠金融服務鄉(xiāng)村振興金改試驗區(qū)建設效果顯著。

      在農(nóng)行臨沂分行推廣實施該項產(chǎn)品的基礎上,山東農(nóng)行制訂了《鄉(xiāng)村振興重點產(chǎn)業(yè)集群授信工作實施方案(試行)》,印發(fā)全省推廣。該產(chǎn)品在中國農(nóng)業(yè)銀行總行2022年度“鼎新杯”創(chuàng)新產(chǎn)品競賽中獲二等獎。農(nóng)行臨沂分行創(chuàng)新產(chǎn)品服務改革試驗區(qū)的經(jīng)驗做法,被山東省地方金融監(jiān)督管理局作為“臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)典型案例”印發(fā)推廣。

      讓美德信用成為真金白銀

      2022年4月2日,山東銀保監(jiān)局第一書記派駐村——臨沂市費縣新莊鎮(zhèn)金石溝村舉行美德作抵押授信儀式暨“沂蒙金融超市”開業(yè)儀式,費縣農(nóng)商銀行現(xiàn)場為獲得“好媳婦”“好婆婆”等先進典型的19名黨員群眾開通了230萬元授信額度。

      “真是沒想到,個人美德積分竟然讓我獲得了45萬元信用貸款。”儀式舉行當天,費縣新莊鎮(zhèn)金石溝村“星級文明戶”張京月獲得了45萬元的“美德個人”信用貸。“以前貸款額度少,利率也高,現(xiàn)在憑借個人美德積分獲得信用額度,不但貸款利率優(yōu)惠了,而且貸款額度還增加了,這對我的事業(yè)發(fā)展幫助太大了。”張京月高興地說。

      如何獲取積分?如何量化和認定?積分怎么用?“比如個人層面,誠實守信、倡樹新風等可獲取奉獻積分;企業(yè)層面,規(guī)范經(jīng)營、社會公益等可獲得獎勵積分。積分的認定也要經(jīng)過嚴格的申報、審核、公示、通報等程序,接受群眾監(jiān)督,保證公平公正。”山東銀保監(jiān)局派駐金石溝村第一書記牛純好介紹道。

      去年以來,該行不斷強化政銀聯(lián)合,探索以美德信用積分為基礎,創(chuàng)新“美德信用貸”系列產(chǎn)品,真正將美德轉化為實實在在的金融源,讓無形的信用價值轉化為有形的貸款資金,助力鄉(xiāng)村社會治理,開創(chuàng)“美德+信用+金融”服務鄉(xiāng)村振興新模式。截至2023年4月末,累計發(fā)放“美德信用”系列貸款10357萬元,支持577人就業(yè)創(chuàng)業(yè)。

      同時,為打通金融服務“最后一公里”,該行還采用“沂蒙金融超市+農(nóng)金員”的工作模式,實現(xiàn)“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮(zhèn)”。截至4月末,已建立沂蒙金融超市228處,各金融超市均實現(xiàn)了助農(nóng)存取款、糧食收購結算、殘損幣兌換、金融消費維權、金融知識宣傳普及、農(nóng)村電子商務服務“六位一體”的金融服務功能。

      別樣解讀“綠水青山”就是金山銀山

      臨沂市蒙陰縣百泉峪村素有“全國文明村”“中國鄉(xiāng)村旅游金牌農(nóng)家樂”“山東省十佳旅游特色村”之稱,村內(nèi)自然資源、生態(tài)資源和旅游資源豐富。

      “百泉峪村生態(tài)產(chǎn)品總價值為7270.56萬元,其中文化服務價值占比就達到76.77%,生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)大有可為,我們將以本次活動為契機,在百泉峪村打造一處高標準的‘金融超市’。”蒙陰農(nóng)商銀行黨委書記、董事長李釗堂說。

      基于山東省首份村級GEP核算報告創(chuàng)新開發(fā)的GEP貸,讓生態(tài)產(chǎn)品價值變現(xiàn)成為可能,拓寬了“兩山”轉化路徑。2022年,該行給予百泉峪生態(tài)價值轉換整村授信額度2000萬元,有效激活了生態(tài)產(chǎn)品蘊含的經(jīng)濟價值和金融屬性,讓“生態(tài)高地”真正變成了“資金洼地”。

      “我們村是個典型的偏僻小山村,只有119戶村民,過去為了發(fā)展經(jīng)濟,破壞山體開采花崗巖。后來我們主動關閉礦廠,修復生態(tài),靠著綠水青山吃起了生態(tài)旅游的飯碗,目前已經(jīng)發(fā)展起40家農(nóng)家樂和民宿,人均收入已經(jīng)超過了3.3萬元。”百泉峪村黨支部書記方國明說。

      同時,為全面助力綠色旅游發(fā)展,該行還創(chuàng)新推出“美景田園貸”“門票收費權質(zhì)押貸”“鄉(xiāng)村旅游貸”等貸款產(chǎn)品,重點支持蒙山國家級5A旅游景區(qū)、岱崮地貌國家地質(zhì)公園建設等,帶動農(nóng)家樂、農(nóng)家民宿258家、農(nóng)戶1424戶,全力支持全域旅游示范縣建設。

      強國必先強農(nóng),農(nóng)強方能國強。臨沂銀保監(jiān)分局在山東銀保監(jiān)局領導指導下,持續(xù)加大對臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興試驗區(qū)的信貸資源傾斜,引導轄區(qū)內(nèi)金融機構不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,優(yōu)化服務模式,發(fā)展綠色金融,助力鄉(xiāng)村振興蹚出新路徑、實現(xiàn)新突破,持續(xù)推動“金改區(qū)”建設擴面提質(zhì)增效,打造普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的“臨沂樣本”。

      截至2023年4月末,全市普惠小微貸款余額1899.7億元,較年初增加179億元,增長9.43%,高于各項貸款增速4.4個百分點,普惠小微貸款加權平均利率同比年初下降0.47個百分點。小微企業(yè)無還本續(xù)貸77億元,有力助推了臨沂地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和民生改善。

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      責任編輯:Rex_24

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