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銀行間市場(什么是銀行間市場)
[環球網報道記者田剛]近年來，關鍵行業核心計算機軟件系統特別是底層核心軟件的自主可控性成為投資領域的熱點話題，也是資本市場持續關注的焦點。中國工程院院士、中科院計算所研究員倪光南在接受媒體采訪時也表示，“未來，安全技術將越來越深入到底層系統、底層代碼和‘0和1’的數字世界，守護數字 *** 空之間的安全與穩定，為建設 *** 強國打下堅實基礎。”
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2020年7月，國務院發布《新時代促進集成電路產業和軟件產業高質量發展的若干政策》，從財稅、研發、人才等8個方面提出37條措施。2020年9月，人民日報發表了《加快實現操作系統自主可控》的報道，指出“操作系統自主開發是一項重要而緊迫的任務。要實現核心技術的突破，需要齊心協力，共同攻關，為創新創造更好的發展環境”。這促使業界逐漸改變“重硬輕軟”、“為研究而采購”的局面，逐步在國產操作系統的自主研發上下功夫。
操作系統是一個定義非常寬泛的概念，涉及很多領域和行業。每個行業在操作系統自主可控方面的基礎和需求都不一樣，這也使得不同行業的系統自主可控發展也不一樣。為此，環球網財經記者采訪了清華大學計算機應用技術博士、凱美瑞里德股份有限公司R&D董事孟江華先生，談談自主可控的資金交易和風險管理體系的背景和最新發展。
金融運行的“主動脈”
與眾所周知的現金存取款、資金轉賬等柜臺銀行業務不同。，基金交易和風險管理系統服務于更低層次的機構間交易市場，與普通個人用戶沒有交集，但卻是一個非常重要且龐大的金融骨干市場。
孟江華博士告訴記者，銀行間市場是以銀行為代表的各類金融機構進行交易的市場，包括同業拆借市場、票據市場、債券市場、外匯市場、貴金屬市場等。央行是這個市場的中央管理者和參與者；銀行間市場具有調節貨幣流通和貨幣供給、調節銀行間貨幣余缺和金融機構貨幣保值增值的功能。它是全社會之一個貨幣供應的分配平臺。
“從某種意義上說，如果把整個社會的融資和交易比作一個人的血液，那么企業間支付結算、個人支付結算等活動就可以比作一個人的毛細血管，滲透和支撐著全身每一個部位的正常運轉；銀行間市場就像主動脈，為這些毛細血管源源不斷地提供血液和養分，其重要性不言而喻。”孟江華博士這樣比喻。
銀行間市場有多大？據孟江華博士介紹，大家對資本市場都比較熟悉，包括股票、公司債等。，大家通過它投資理財。基金、信托和其他金融機構也通過資本市場進行投資和交易。目前滬深股市總市值在80萬億左右；銀行間市場整體規模是資本市場的3倍多，存量數百億，總交易量數百億。
資金交易與風險管理系統是各類金融機構參與銀行間市場所使用的底層操作系統，直接影響交易的安全性、及時性和交易數據的準確性，關系到金融體系運行的安全性、穩定性和可持續性。孟江華博士說，“以交通運輸業為類比，銀行間市場的交易可以看作是長途貨運，而資金交易和風險管理體系就如同高速公路和貨運鐵路網，是金融領域的‘基礎設施建設’。這個‘路鐵’修的安全不安全，方便不方便，對市場運作和金融機構都至關重要。”
金融交易的多樣性和復雜性以及嚴格的管理要求，決定了這一體系專業性強，建設難度大。截至目前，國內大中型銀行等大多數主流金融機構都是從國外大型供應商處采購成熟產品。“每個系統幾乎都是投資幾千萬甚至上億元的大項目，只獲得幾年的使用授權。授權到期需要重新購買，系統使用期間每年要支付高額服務費。，”孟江華博士介紹道。目前全行業由國外系統管理的金融資產總量已達數百萬億，可見發展國內資金交易和風險管理系統的重要性和緊迫性。
定義技術銀行的邊界。
國內大中型銀行普遍采用國外底層交易管理系統，有其特定的歷史原因:最早從西方發達國家發展起來的全球金融市場起步較早，體量較大。無論是金融產品的規模和復雜程度，參與交易的機構數量和類型，還是各種交易協議、市場規范和監管規則的復雜程度和詳細程度，都遠遠超過發展中國家和地區。
孟江華博士提到:“以美國公司為代表的行業軟件巨頭所提供的底層操作系統，一般都經過了幾十年的市場考驗，其成熟度、穩定性和可擴展性都得到了大量客戶的長期驗證。它們也經受了許多重大市場事件的考驗，無論是“布林頓森林體系的終結”還是1989年的“黑色星期五”，再到2008年的次貸危機。在金融市場極端交易的情況下，底層操作系統。這種能夠覆蓋全球市場差異、在較長時間跨度內持續擴展、不遺余力應對極端情況的系統性能，不僅需要強大的技術支持能力，還需要對金融業務的高水平全球理解和對市場和業務未來發展的戰略遠見。如何將各項業務整合到一個系統框架中，形成相互協調并長期保持穩定高效運行的整體機制，實現功能演進和按需平滑擴展，是該系統的核心技術和難點。”
不可回避的是，金融是一個國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，是事關我國經濟社會發展全局的戰略性、基礎性大事。金融操作系統和數據的穩定性和安全性是金融安全的重要組成部分。在這樣的背景下，底層金融操作系統的自主可控性是不可回避的挑戰，也是國內金融操作系統供應商不懈的奮斗方向。
不僅如此，底層操作系統不同于功能模塊，它專注于當前某一部分的業務需求，未來更換也不會花費太多成本。底層操作系統作為“基礎設施建設”，是所有功能模塊的基礎，更換基本意味著整體重建。因此，需要具有高度的前瞻性，對金融機構未來的業務發展方向和大的功能需求進行預判，并預留足夠的架構擴展空和調整的自由。“在科技飛速發展的今天，技術和系統不僅是金融業務的追隨者和服務者，在很多場景下也是業務的引領者。換句話說，科技能力決定了業務發展所能達到的高境界。對于很多業務創新，能不能做，能做到什么規模和程度，直接由技術能力和系統功能決定；如果底層操作系統設計不佳，容納能力不足，必然會制約和束縛銀行未來的業務發展。”孟江華特別指出。
以凱美瑞公司為例。在國內為數不多的資金交易和風險管理系統供應商中，是唯一具有國際視野、海外市場體系建設能力和經驗，擁有多項超萬億資產的重系統設計、R&D和實施的成功案例的本土供應商。其客戶包括:中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行、國家開發銀行、郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、寧波銀行、中信證券、華泰證券、中債資信促進公司等。全國約70%的大中型金融機構。
2019年，凱美瑞與國家開發銀行聯合組建專家團隊，對人民幣債券系統中的關鍵技術進行攻關，研究成果獲得CDB科技進步二等獎(各項指標均領先于CDB正在使用的國外系統)。在合作研究模式的基礎上，雙方計劃進一步深化合作關系，推動CDB金融市場IT系統的自主研發。
2020年，凱美瑞的專家和R&D團隊作為主要合作伙伴，參與了由建行建信金科公司牽頭的藍芯操作平臺方案設計和項目建設，旨在承接建行總行、FTZ分行及所有海外分行資金后臺操作平臺的獨立R&D和外包系統更換。項目一期已于2021年4月成功上線(二期已同步上線)，擁有萬億資產的建行金融市場業務后臺業務運營支撐逐步擺脫對國外產品的依賴。
“凱美瑞的運營體系和設計方案能夠得到大型金融機構的認可，與凱美瑞的團隊構成和發展歷程密切相關。公司團隊聚集了國內首批從事資金交易和風險管理領域系統建設的頂級行業專家，包括:國外重磅產品中國實施團隊核心成員、國內市場標桿建設團隊核心骨干、國際頂級金融數據服務商資深專家等。早在2001年，凱美瑞就與進入中國市場的國際主流產品供應商合作，深度參與了大多數大中型銀行資金管理系統的咨詢、建設和長期維護。在這個過程中，凱美瑞不僅深刻理解了國外系統的架構思路和計算特點，也逐漸聚集和培養了自己的技術和業務團隊。經過長期持續的R&D工作和資源投入，它創造了行業領先的產品線和解決方案。”孟江華博士總結道:“可以說凱美瑞的產品成長是從巨人的肩膀開始的。”
2016年3月4日，由24家從事軟硬件關鍵技術研究、應用和服務的單位發起成立名為“信息技術應用創新工作委員會”的非營利性社會組織；2019年1月9日，安全可靠技術與產業聯盟正式變更為中國電子工業標準化技術協會安全可靠工作委員會，簡稱“安科委”。克里是安可委員會的成員之一。
尊重銀行客戶的差異化特征
必須認識到，金融行業的資金交易和風險管理系統的自主可控和底層交易系統的國內替代不是一蹴而就的，還有一段漫長而艱難的路要走。孟江華指出:“拋開R&D工作不談，僅銀行底層資金交易系統的切換動作就是一項復雜、高難度、高風險的系統工程，因為業務不能停滯，底層系統和大量外圍系統形成的系統集群是不斷變化的，大量的業務數據在系統集群中不斷刷新和循環。要保證系統切換前后的業務流程、業務邏輯、數據內容和狀態的無縫銜接和平穩過渡，其難度就好比
在這個領域，國內系統供應商也有自己的優勢。例如，國外系統往往存在“水土不服”的問題，突出表現為中國特色金融機構內部對業務品種、市場規則和獨特管理文化的理解和功能支持缺乏“接地氣”，以及對國內不同類型、規模和地區金融機構的需求差異化和價值認知缺乏透徹了解，這些都為本土系統供應商提供了彌補國際軟件巨頭“先天不足”的良方。
如何才能抓住這一機遇，加快這一領域的自主研發進程？對此，孟江華也提出了四點建議:
首先，要充分認識到底層系統的更換是一項影響組織整體運作的系統工程，需要客戶對當前需求和未來發展戰略進行深入分析，形成長期的全球自主研發計劃；
其次，要充分利用國際軟件巨頭的成功經驗，深入分析和學習了解國外成熟的底層操作系統，對這類系統的定位邊界、頂層邏輯和設計方法論形成準確全面的宏觀認知，避免戰略盲區，減少試錯成本。
第三，要注意不能簡單模仿國外成熟產品。我們需要充分考慮中國市場和客戶的業務特殊性和差異化需求，實現更好的本地應用設計。這也是國內系統供應商相比國際軟件巨頭的主要優勢。
最后，要注意新舊系統的銜接和整合，保證系統更換過程中客戶的平穩過渡和業務的連續性，這就需要對運行中的國外系統有充分的了解，并有經驗豐富的實施團隊。
最后，孟江華還提到，目前國內交易所市場的主流操作系統供應商，如恒生、鄭錦、Winstone等。，都是上市公司，發展得到了資本市場的極大助力。無論是品牌影響力還是公司的團隊規模和資金實力都得到了質的提升，極大地推動了IT系統的發展和成熟。因此，國內外匯市場業務對國際系統供應商的依賴度非常低，這也為銀行間系統的國內供應商提供了加速發展的機會。
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責任編輯：Rex_21
