隨著社會(huì)越來(lái)越發(fā)達(dá)，大家都選擇在網(wǎng)絡(luò)上汲取相關(guān)知識(shí)內(nèi)容，比如銀行間市場(chǎng)_什么叫銀行間市場(chǎng) ，為了更好的解答大家的問(wèn)題，小編也是翻閱整理了相應(yīng)內(nèi)容，下面就一起來(lái)看一下吧！
銀行間市場(chǎng)(什么是銀行間市場(chǎng))
[環(huán)球網(wǎng)報(bào)道記者田剛]近年來(lái)，關(guān)鍵行業(yè)核心計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)特別是底層核心軟件的自主可控性成為投資領(lǐng)域的熱點(diǎn)話題，也是資本市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注的焦點(diǎn)。中國(guó)工程院院士、中科院計(jì)算所研究員倪光南在接受媒體采訪時(shí)也表示，“未來(lái)，安全技術(shù)將越來(lái)越深入到底層系統(tǒng)、底層代碼和‘0和1’的數(shù)字世界，守護(hù)數(shù)字 *** 空之間的安全與穩(wěn)定，為建設(shè) *** 強(qiáng)國(guó)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”
(資料圖片)
2020年7月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《新時(shí)代促進(jìn)集成電路產(chǎn)業(yè)和軟件產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策》，從財(cái)稅、研發(fā)、人才等8個(gè)方面提出37條措施。2020年9月，人民日?qǐng)?bào)發(fā)表了《加快實(shí)現(xiàn)操作系統(tǒng)自主可控》的報(bào)道，指出“操作系統(tǒng)自主開(kāi)發(fā)是一項(xiàng)重要而緊迫的任務(wù)。要實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)的突破，需要齊心協(xié)力，共同攻關(guān)，為創(chuàng)新創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境”。這促使業(yè)界逐漸改變“重硬輕軟”、“為研究而采購(gòu)”的局面，逐步在國(guó)產(chǎn)操作系統(tǒng)的自主研發(fā)上下功夫。
操作系統(tǒng)是一個(gè)定義非常寬泛的概念，涉及很多領(lǐng)域和行業(yè)。每個(gè)行業(yè)在操作系統(tǒng)自主可控方面的基礎(chǔ)和需求都不一樣，這也使得不同行業(yè)的系統(tǒng)自主可控發(fā)展也不一樣。為此，環(huán)球網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪了清華大學(xué)計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)博士、凱美瑞里德股份有限公司R&D董事孟江華先生，談?wù)勛灾骺煽氐馁Y金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的背景和最新發(fā)展。
金融運(yùn)行的“主動(dòng)脈”
與眾所周知的現(xiàn)金存取款、資金轉(zhuǎn)賬等柜臺(tái)銀行業(yè)務(wù)不同。，基金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)服務(wù)于更低層次的機(jī)構(gòu)間交易市場(chǎng)，與普通個(gè)人用戶沒(méi)有交集，但卻是一個(gè)非常重要且龐大的金融骨干市場(chǎng)。
孟江華博士告訴記者，銀行間市場(chǎng)是以銀行為代表的各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)等。央行是這個(gè)市場(chǎng)的中央管理者和參與者；銀行間市場(chǎng)具有調(diào)節(jié)貨幣流通和貨幣供給、調(diào)節(jié)銀行間貨幣余缺和金融機(jī)構(gòu)貨幣保值增值的功能。它是全社會(huì)之一個(gè)貨幣供應(yīng)的分配平臺(tái)。
“從某種意義上說(shuō)，如果把整個(gè)社會(huì)的融資和交易比作一個(gè)人的血液，那么企業(yè)間支付結(jié)算、個(gè)人支付結(jié)算等活動(dòng)就可以比作一個(gè)人的毛細(xì)血管，滲透和支撐著全身每一個(gè)部位的正常運(yùn)轉(zhuǎn)；銀行間市場(chǎng)就像主動(dòng)脈，為這些毛細(xì)血管源源不斷地提供血液和養(yǎng)分，其重要性不言而喻。”孟江華博士這樣比喻。
銀行間市場(chǎng)有多大？據(jù)孟江華博士介紹，大家對(duì)資本市場(chǎng)都比較熟悉，包括股票、公司債等。，大家通過(guò)它投資理財(cái)。基金、信托和其他金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行投資和交易。目前滬深股市總市值在80萬(wàn)億左右；銀行間市場(chǎng)整體規(guī)模是資本市場(chǎng)的3倍多，存量數(shù)百億，總交易量數(shù)百億。
資金交易與風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是各類金融機(jī)構(gòu)參與銀行間市場(chǎng)所使用的底層操作系統(tǒng)，直接影響交易的安全性、及時(shí)性和交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，關(guān)系到金融體系運(yùn)行的安全性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。孟江華博士說(shuō)，“以交通運(yùn)輸業(yè)為類比，銀行間市場(chǎng)的交易可以看作是長(zhǎng)途貨運(yùn)，而資金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理體系就如同高速公路和貨運(yùn)鐵路網(wǎng)，是金融領(lǐng)域的‘基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)’。這個(gè)‘路鐵’修的安全不安全，方便不方便，對(duì)市場(chǎng)運(yùn)作和金融機(jī)構(gòu)都至關(guān)重要。”
金融交易的多樣性和復(fù)雜性以及嚴(yán)格的管理要求，決定了這一體系專業(yè)性強(qiáng)，建設(shè)難度大。截至目前，國(guó)內(nèi)大中型銀行等大多數(shù)主流金融機(jī)構(gòu)都是從國(guó)外大型供應(yīng)商處采購(gòu)成熟產(chǎn)品。“每個(gè)系統(tǒng)幾乎都是投資幾千萬(wàn)甚至上億元的大項(xiàng)目，只獲得幾年的使用授權(quán)。授權(quán)到期需要重新購(gòu)買(mǎi)，系統(tǒng)使用期間每年要支付高額服務(wù)費(fèi)。，”孟江華博士介紹道。目前全行業(yè)由國(guó)外系統(tǒng)管理的金融資產(chǎn)總量已達(dá)數(shù)百萬(wàn)億，可見(jiàn)發(fā)展國(guó)內(nèi)資金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的重要性和緊迫性。
定義技術(shù)銀行的邊界。
國(guó)內(nèi)大中型銀行普遍采用國(guó)外底層交易管理系統(tǒng)，有其特定的歷史原因:最早從西方發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展起來(lái)的全球金融市場(chǎng)起步較早，體量較大。無(wú)論是金融產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度，參與交易的機(jī)構(gòu)數(shù)量和類型，還是各種交易協(xié)議、市場(chǎng)規(guī)范和監(jiān)管規(guī)則的復(fù)雜程度和詳細(xì)程度，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)。
孟江華博士提到:“以美國(guó)公司為代表的行業(yè)軟件巨頭所提供的底層操作系統(tǒng)，一般都經(jīng)過(guò)了幾十年的市場(chǎng)考驗(yàn)，其成熟度、穩(wěn)定性和可擴(kuò)展性都得到了大量客戶的長(zhǎng)期驗(yàn)證。它們也經(jīng)受了許多重大市場(chǎng)事件的考驗(yàn)，無(wú)論是“布林頓森林體系的終結(jié)”還是1989年的“黑色星期五”，再到2008年的次貸危機(jī)。在金融市場(chǎng)極端交易的情況下，底層操作系統(tǒng)。這種能夠覆蓋全球市場(chǎng)差異、在較長(zhǎng)時(shí)間跨度內(nèi)持續(xù)擴(kuò)展、不遺余力應(yīng)對(duì)極端情況的系統(tǒng)性能，不僅需要強(qiáng)大的技術(shù)支持能力，還需要對(duì)金融業(yè)務(wù)的高水平全球理解和對(duì)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的戰(zhàn)略遠(yuǎn)見(jiàn)。如何將各項(xiàng)業(yè)務(wù)整合到一個(gè)系統(tǒng)框架中，形成相互協(xié)調(diào)并長(zhǎng)期保持穩(wěn)定高效運(yùn)行的整體機(jī)制，實(shí)現(xiàn)功能演進(jìn)和按需平滑擴(kuò)展，是該系統(tǒng)的核心技術(shù)和難點(diǎn)。”
不可回避的是，金融是一個(gè)國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性大事。金融操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性和安全性是金融安全的重要組成部分。在這樣的背景下，底層金融操作系統(tǒng)的自主可控性是不可回避的挑戰(zhàn)，也是國(guó)內(nèi)金融操作系統(tǒng)供應(yīng)商不懈的奮斗方向。
不僅如此，底層操作系統(tǒng)不同于功能模塊，它專注于當(dāng)前某一部分的業(yè)務(wù)需求，未來(lái)更換也不會(huì)花費(fèi)太多成本。底層操作系統(tǒng)作為“基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”，是所有功能模塊的基礎(chǔ)，更換基本意味著整體重建。因此，需要具有高度的前瞻性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和大的功能需求進(jìn)行預(yù)判，并預(yù)留足夠的架構(gòu)擴(kuò)展空和調(diào)整的自由。“在科技飛速發(fā)展的今天，技術(shù)和系統(tǒng)不僅是金融業(yè)務(wù)的追隨者和服務(wù)者，在很多場(chǎng)景下也是業(yè)務(wù)的引領(lǐng)者。換句話說(shuō)，科技能力決定了業(yè)務(wù)發(fā)展所能達(dá)到的高境界。對(duì)于很多業(yè)務(wù)創(chuàng)新，能不能做，能做到什么規(guī)模和程度，直接由技術(shù)能力和系統(tǒng)功能決定；如果底層操作系統(tǒng)設(shè)計(jì)不佳，容納能力不足，必然會(huì)制約和束縛銀行未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展。”孟江華特別指出。
以凱美瑞公司為例。在國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的資金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)供應(yīng)商中，是唯一具有國(guó)際視野、海外市場(chǎng)體系建設(shè)能力和經(jīng)驗(yàn)，擁有多項(xiàng)超萬(wàn)億資產(chǎn)的重系統(tǒng)設(shè)計(jì)、R&D和實(shí)施的成功案例的本土供應(yīng)商。其客戶包括:中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、上海浦東發(fā)展銀行、寧波銀行、中信證券、華泰證券、中債資信促進(jìn)公司等。全國(guó)約70%的大中型金融機(jī)構(gòu)。
2019年，凱美瑞與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)合組建專家團(tuán)隊(duì)，對(duì)人民幣債券系統(tǒng)中的關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行攻關(guān)，研究成果獲得CDB科技進(jìn)步二等獎(jiǎng)(各項(xiàng)指標(biāo)均領(lǐng)先于CDB正在使用的國(guó)外系統(tǒng))。在合作研究模式的基礎(chǔ)上，雙方計(jì)劃進(jìn)一步深化合作關(guān)系，推動(dòng)CDB金融市場(chǎng)IT系統(tǒng)的自主研發(fā)。
2020年，凱美瑞的專家和R&D團(tuán)隊(duì)作為主要合作伙伴，參與了由建行建信金科公司牽頭的藍(lán)芯操作平臺(tái)方案設(shè)計(jì)和項(xiàng)目建設(shè)，旨在承接建行總行、FTZ分行及所有海外分行資金后臺(tái)操作平臺(tái)的獨(dú)立R&D和外包系統(tǒng)更換。項(xiàng)目一期已于2021年4月成功上線(二期已同步上線)，擁有萬(wàn)億資產(chǎn)的建行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)支撐逐步擺脫對(duì)國(guó)外產(chǎn)品的依賴。
“凱美瑞的運(yùn)營(yíng)體系和設(shè)計(jì)方案能夠得到大型金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，與凱美瑞的團(tuán)隊(duì)構(gòu)成和發(fā)展歷程密切相關(guān)。公司團(tuán)隊(duì)聚集了國(guó)內(nèi)首批從事資金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域系統(tǒng)建設(shè)的頂級(jí)行業(yè)專家，包括:國(guó)外重磅產(chǎn)品中國(guó)實(shí)施團(tuán)隊(duì)核心成員、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)標(biāo)桿建設(shè)團(tuán)隊(duì)核心骨干、國(guó)際頂級(jí)金融數(shù)據(jù)服務(wù)商資深專家等。早在2001年，凱美瑞就與進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的國(guó)際主流產(chǎn)品供應(yīng)商合作，深度參與了大多數(shù)大中型銀行資金管理系統(tǒng)的咨詢、建設(shè)和長(zhǎng)期維護(hù)。在這個(gè)過(guò)程中，凱美瑞不僅深刻理解了國(guó)外系統(tǒng)的架構(gòu)思路和計(jì)算特點(diǎn)，也逐漸聚集和培養(yǎng)了自己的技術(shù)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期持續(xù)的R&D工作和資源投入，它創(chuàng)造了行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品線和解決方案。”孟江華博士總結(jié)道:“可以說(shuō)凱美瑞的產(chǎn)品成長(zhǎng)是從巨人的肩膀開(kāi)始的。”
2016年3月4日，由24家從事軟硬件關(guān)鍵技術(shù)研究、應(yīng)用和服務(wù)的單位發(fā)起成立名為“信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新工作委員會(huì)”的非營(yíng)利性社會(huì)組織；2019年1月9日，安全可靠技術(shù)與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟正式變更為中國(guó)電子工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)協(xié)會(huì)安全可靠工作委員會(huì)，簡(jiǎn)稱“安科委”。克里是安可委員會(huì)的成員之一。
尊重銀行客戶的差異化特征
必須認(rèn)識(shí)到，金融行業(yè)的資金交易和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的自主可控和底層交易系統(tǒng)的國(guó)內(nèi)替代不是一蹴而就的，還有一段漫長(zhǎng)而艱難的路要走。孟江華指出:“拋開(kāi)R&D工作不談，僅銀行底層資金交易系統(tǒng)的切換動(dòng)作就是一項(xiàng)復(fù)雜、高難度、高風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)工程，因?yàn)闃I(yè)務(wù)不能停滯，底層系統(tǒng)和大量外圍系統(tǒng)形成的系統(tǒng)集群是不斷變化的，大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在系統(tǒng)集群中不斷刷新和循環(huán)。要保證系統(tǒng)切換前后的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)邏輯、數(shù)據(jù)內(nèi)容和狀態(tài)的無(wú)縫銜接和平穩(wěn)過(guò)渡，其難度就好比
在這個(gè)領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)供應(yīng)商也有自己的優(yōu)勢(shì)。例如，國(guó)外系統(tǒng)往往存在“水土不服”的問(wèn)題，突出表現(xiàn)為中國(guó)特色金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)業(yè)務(wù)品種、市場(chǎng)規(guī)則和獨(dú)特管理文化的理解和功能支持缺乏“接地氣”，以及對(duì)國(guó)內(nèi)不同類型、規(guī)模和地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的需求差異化和價(jià)值認(rèn)知缺乏透徹了解，這些都為本土系統(tǒng)供應(yīng)商提供了彌補(bǔ)國(guó)際軟件巨頭“先天不足”的良方。
如何才能抓住這一機(jī)遇，加快這一領(lǐng)域的自主研發(fā)進(jìn)程？對(duì)此，孟江華也提出了四點(diǎn)建議:
首先，要充分認(rèn)識(shí)到底層系統(tǒng)的更換是一項(xiàng)影響組織整體運(yùn)作的系統(tǒng)工程，需要客戶對(duì)當(dāng)前需求和未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行深入分析，形成長(zhǎng)期的全球自主研發(fā)計(jì)劃；
其次，要充分利用國(guó)際軟件巨頭的成功經(jīng)驗(yàn)，深入分析和學(xué)習(xí)了解國(guó)外成熟的底層操作系統(tǒng)，對(duì)這類系統(tǒng)的定位邊界、頂層邏輯和設(shè)計(jì)方法論形成準(zhǔn)確全面的宏觀認(rèn)知，避免戰(zhàn)略盲區(qū)，減少試錯(cuò)成本。
第三，要注意不能簡(jiǎn)單模仿國(guó)外成熟產(chǎn)品。我們需要充分考慮中國(guó)市場(chǎng)和客戶的業(yè)務(wù)特殊性和差異化需求，實(shí)現(xiàn)更好的本地應(yīng)用設(shè)計(jì)。這也是國(guó)內(nèi)系統(tǒng)供應(yīng)商相比國(guó)際軟件巨頭的主要優(yōu)勢(shì)。
最后，要注意新舊系統(tǒng)的銜接和整合，保證系統(tǒng)更換過(guò)程中客戶的平穩(wěn)過(guò)渡和業(yè)務(wù)的連續(xù)性，這就需要對(duì)運(yùn)行中的國(guó)外系統(tǒng)有充分的了解，并有經(jīng)驗(yàn)豐富的實(shí)施團(tuán)隊(duì)。
最后，孟江華還提到，目前國(guó)內(nèi)交易所市場(chǎng)的主流操作系統(tǒng)供應(yīng)商，如恒生、鄭錦、Winstone等。，都是上市公司，發(fā)展得到了資本市場(chǎng)的極大助力。無(wú)論是品牌影響力還是公司的團(tuán)隊(duì)規(guī)模和資金實(shí)力都得到了質(zhì)的提升，極大地推動(dòng)了IT系統(tǒng)的發(fā)展和成熟。因此，國(guó)內(nèi)外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)對(duì)國(guó)際系統(tǒng)供應(yīng)商的依賴度非常低，這也為銀行間系統(tǒng)的國(guó)內(nèi)供應(yīng)商提供了加速發(fā)展的機(jī)會(huì)。
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