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銀行間市場(什么是銀行間市場)
[環(huán)球網(wǎng)報道記者田剛]近年來，關(guān)鍵行業(yè)核心計算機(jī)軟件系統(tǒng)特別是底層核心軟件的自主可控性成為投資領(lǐng)域的熱點(diǎn)話題，也是資本市場持續(xù)關(guān)注的焦點(diǎn)。中國工程院院士、中科院計算所研究員倪光南在接受媒體采訪時也表示，“未來，安全技術(shù)將越來越深入到底層系統(tǒng)、底層代碼和‘0和1’的數(shù)字世界，守護(hù)數(shù)字 *** 空之間的安全與穩(wěn)定，為建設(shè) *** 強(qiáng)國打下堅實(shí)基礎(chǔ)。”
(資料圖片)
2020年7月，國務(wù)院發(fā)布《新時代促進(jìn)集成電路產(chǎn)業(yè)和軟件產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策》，從財稅、研發(fā)、人才等8個方面提出37條措施。2020年9月，人民日報發(fā)表了《加快實(shí)現(xiàn)操作系統(tǒng)自主可控》的報道，指出“操作系統(tǒng)自主開發(fā)是一項重要而緊迫的任務(wù)。要實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)的突破，需要齊心協(xié)力，共同攻關(guān)，為創(chuàng)新創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境”。這促使業(yè)界逐漸改變“重硬輕軟”、“為研究而采購”的局面，逐步在國產(chǎn)操作系統(tǒng)的自主研發(fā)上下功夫。
操作系統(tǒng)是一個定義非常寬泛的概念，涉及很多領(lǐng)域和行業(yè)。每個行業(yè)在操作系統(tǒng)自主可控方面的基礎(chǔ)和需求都不一樣，這也使得不同行業(yè)的系統(tǒng)自主可控發(fā)展也不一樣。為此，環(huán)球網(wǎng)財經(jīng)記者采訪了清華大學(xué)計算機(jī)應(yīng)用技術(shù)博士、凱美瑞里德股份有限公司R&D董事孟江華先生，談?wù)勛灾骺煽氐馁Y金交易和風(fēng)險管理體系的背景和最新發(fā)展。
金融運(yùn)行的“主動脈”
與眾所周知的現(xiàn)金存取款、資金轉(zhuǎn)賬等柜臺銀行業(yè)務(wù)不同。，基金交易和風(fēng)險管理系統(tǒng)服務(wù)于更低層次的機(jī)構(gòu)間交易市場，與普通個人用戶沒有交集，但卻是一個非常重要且龐大的金融骨干市場。
孟江華博士告訴記者，銀行間市場是以銀行為代表的各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場、外匯市場、貴金屬市場等。央行是這個市場的中央管理者和參與者；銀行間市場具有調(diào)節(jié)貨幣流通和貨幣供給、調(diào)節(jié)銀行間貨幣余缺和金融機(jī)構(gòu)貨幣保值增值的功能。它是全社會之一個貨幣供應(yīng)的分配平臺。
“從某種意義上說，如果把整個社會的融資和交易比作一個人的血液，那么企業(yè)間支付結(jié)算、個人支付結(jié)算等活動就可以比作一個人的毛細(xì)血管，滲透和支撐著全身每一個部位的正常運(yùn)轉(zhuǎn)；銀行間市場就像主動脈，為這些毛細(xì)血管源源不斷地提供血液和養(yǎng)分，其重要性不言而喻。”孟江華博士這樣比喻。
銀行間市場有多大？據(jù)孟江華博士介紹，大家對資本市場都比較熟悉，包括股票、公司債等。，大家通過它投資理財。基金、信托和其他金融機(jī)構(gòu)也通過資本市場進(jìn)行投資和交易。目前滬深股市總市值在80萬億左右；銀行間市場整體規(guī)模是資本市場的3倍多，存量數(shù)百億，總交易量數(shù)百億。
資金交易與風(fēng)險管理系統(tǒng)是各類金融機(jī)構(gòu)參與銀行間市場所使用的底層操作系統(tǒng)，直接影響交易的安全性、及時性和交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，關(guān)系到金融體系運(yùn)行的安全性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。孟江華博士說，“以交通運(yùn)輸業(yè)為類比，銀行間市場的交易可以看作是長途貨運(yùn)，而資金交易和風(fēng)險管理體系就如同高速公路和貨運(yùn)鐵路網(wǎng)，是金融領(lǐng)域的‘基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)’。這個‘路鐵’修的安全不安全，方便不方便，對市場運(yùn)作和金融機(jī)構(gòu)都至關(guān)重要。”
金融交易的多樣性和復(fù)雜性以及嚴(yán)格的管理要求，決定了這一體系專業(yè)性強(qiáng)，建設(shè)難度大。截至目前，國內(nèi)大中型銀行等大多數(shù)主流金融機(jī)構(gòu)都是從國外大型供應(yīng)商處采購成熟產(chǎn)品。“每個系統(tǒng)幾乎都是投資幾千萬甚至上億元的大項目，只獲得幾年的使用授權(quán)。授權(quán)到期需要重新購買，系統(tǒng)使用期間每年要支付高額服務(wù)費(fèi)。，”孟江華博士介紹道。目前全行業(yè)由國外系統(tǒng)管理的金融資產(chǎn)總量已達(dá)數(shù)百萬億，可見發(fā)展國內(nèi)資金交易和風(fēng)險管理系統(tǒng)的重要性和緊迫性。
定義技術(shù)銀行的邊界。
國內(nèi)大中型銀行普遍采用國外底層交易管理系統(tǒng)，有其特定的歷史原因:最早從西方發(fā)達(dá)國家發(fā)展起來的全球金融市場起步較早，體量較大。無論是金融產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度，參與交易的機(jī)構(gòu)數(shù)量和類型，還是各種交易協(xié)議、市場規(guī)范和監(jiān)管規(guī)則的復(fù)雜程度和詳細(xì)程度，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過發(fā)展中國家和地區(qū)。
孟江華博士提到:“以美國公司為代表的行業(yè)軟件巨頭所提供的底層操作系統(tǒng)，一般都經(jīng)過了幾十年的市場考驗，其成熟度、穩(wěn)定性和可擴(kuò)展性都得到了大量客戶的長期驗證。它們也經(jīng)受了許多重大市場事件的考驗，無論是“布林頓森林體系的終結(jié)”還是1989年的“黑色星期五”，再到2008年的次貸危機(jī)。在金融市場極端交易的情況下，底層操作系統(tǒng)。這種能夠覆蓋全球市場差異、在較長時間跨度內(nèi)持續(xù)擴(kuò)展、不遺余力應(yīng)對極端情況的系統(tǒng)性能，不僅需要強(qiáng)大的技術(shù)支持能力，還需要對金融業(yè)務(wù)的高水平全球理解和對市場和業(yè)務(wù)未來發(fā)展的戰(zhàn)略遠(yuǎn)見。如何將各項業(yè)務(wù)整合到一個系統(tǒng)框架中，形成相互協(xié)調(diào)并長期保持穩(wěn)定高效運(yùn)行的整體機(jī)制，實(shí)現(xiàn)功能演進(jìn)和按需平滑擴(kuò)展，是該系統(tǒng)的核心技術(shù)和難點(diǎn)。”
不可回避的是，金融是一個國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，是事關(guān)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性大事。金融操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性和安全性是金融安全的重要組成部分。在這樣的背景下，底層金融操作系統(tǒng)的自主可控性是不可回避的挑戰(zhàn)，也是國內(nèi)金融操作系統(tǒng)供應(yīng)商不懈的奮斗方向。
不僅如此，底層操作系統(tǒng)不同于功能模塊，它專注于當(dāng)前某一部分的業(yè)務(wù)需求，未來更換也不會花費(fèi)太多成本。底層操作系統(tǒng)作為“基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”，是所有功能模塊的基礎(chǔ)，更換基本意味著整體重建。因此，需要具有高度的前瞻性，對金融機(jī)構(gòu)未來的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和大的功能需求進(jìn)行預(yù)判，并預(yù)留足夠的架構(gòu)擴(kuò)展空和調(diào)整的自由。“在科技飛速發(fā)展的今天，技術(shù)和系統(tǒng)不僅是金融業(yè)務(wù)的追隨者和服務(wù)者，在很多場景下也是業(yè)務(wù)的引領(lǐng)者。換句話說，科技能力決定了業(yè)務(wù)發(fā)展所能達(dá)到的高境界。對于很多業(yè)務(wù)創(chuàng)新，能不能做，能做到什么規(guī)模和程度，直接由技術(shù)能力和系統(tǒng)功能決定；如果底層操作系統(tǒng)設(shè)計不佳，容納能力不足，必然會制約和束縛銀行未來的業(yè)務(wù)發(fā)展。”孟江華特別指出。
以凱美瑞公司為例。在國內(nèi)為數(shù)不多的資金交易和風(fēng)險管理系統(tǒng)供應(yīng)商中，是唯一具有國際視野、海外市場體系建設(shè)能力和經(jīng)驗，擁有多項超萬億資產(chǎn)的重系統(tǒng)設(shè)計、R&D和實(shí)施的成功案例的本土供應(yīng)商。其客戶包括:中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、國家開發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行、上海浦東發(fā)展銀行、寧波銀行、中信證券、華泰證券、中債資信促進(jìn)公司等。全國約70%的大中型金融機(jī)構(gòu)。
2019年，凱美瑞與國家開發(fā)銀行聯(lián)合組建專家團(tuán)隊，對人民幣債券系統(tǒng)中的關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行攻關(guān)，研究成果獲得CDB科技進(jìn)步二等獎(各項指標(biāo)均領(lǐng)先于CDB正在使用的國外系統(tǒng))。在合作研究模式的基礎(chǔ)上，雙方計劃進(jìn)一步深化合作關(guān)系，推動CDB金融市場IT系統(tǒng)的自主研發(fā)。
2020年，凱美瑞的專家和R&D團(tuán)隊作為主要合作伙伴，參與了由建行建信金科公司牽頭的藍(lán)芯操作平臺方案設(shè)計和項目建設(shè)，旨在承接建行總行、FTZ分行及所有海外分行資金后臺操作平臺的獨(dú)立R&D和外包系統(tǒng)更換。項目一期已于2021年4月成功上線(二期已同步上線)，擁有萬億資產(chǎn)的建行金融市場業(yè)務(wù)后臺業(yè)務(wù)運(yùn)營支撐逐步擺脫對國外產(chǎn)品的依賴。
“凱美瑞的運(yùn)營體系和設(shè)計方案能夠得到大型金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，與凱美瑞的團(tuán)隊構(gòu)成和發(fā)展歷程密切相關(guān)。公司團(tuán)隊聚集了國內(nèi)首批從事資金交易和風(fēng)險管理領(lǐng)域系統(tǒng)建設(shè)的頂級行業(yè)專家，包括:國外重磅產(chǎn)品中國實(shí)施團(tuán)隊核心成員、國內(nèi)市場標(biāo)桿建設(shè)團(tuán)隊核心骨干、國際頂級金融數(shù)據(jù)服務(wù)商資深專家等。早在2001年，凱美瑞就與進(jìn)入中國市場的國際主流產(chǎn)品供應(yīng)商合作，深度參與了大多數(shù)大中型銀行資金管理系統(tǒng)的咨詢、建設(shè)和長期維護(hù)。在這個過程中，凱美瑞不僅深刻理解了國外系統(tǒng)的架構(gòu)思路和計算特點(diǎn)，也逐漸聚集和培養(yǎng)了自己的技術(shù)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊。經(jīng)過長期持續(xù)的R&D工作和資源投入，它創(chuàng)造了行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品線和解決方案。”孟江華博士總結(jié)道:“可以說凱美瑞的產(chǎn)品成長是從巨人的肩膀開始的。”
2016年3月4日，由24家從事軟硬件關(guān)鍵技術(shù)研究、應(yīng)用和服務(wù)的單位發(fā)起成立名為“信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新工作委員會”的非營利性社會組織；2019年1月9日，安全可靠技術(shù)與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟正式變更為中國電子工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)協(xié)會安全可靠工作委員會，簡稱“安科委”。克里是安可委員會的成員之一。
尊重銀行客戶的差異化特征
必須認(rèn)識到，金融行業(yè)的資金交易和風(fēng)險管理系統(tǒng)的自主可控和底層交易系統(tǒng)的國內(nèi)替代不是一蹴而就的，還有一段漫長而艱難的路要走。孟江華指出:“拋開R&D工作不談，僅銀行底層資金交易系統(tǒng)的切換動作就是一項復(fù)雜、高難度、高風(fēng)險的系統(tǒng)工程，因為業(yè)務(wù)不能停滯，底層系統(tǒng)和大量外圍系統(tǒng)形成的系統(tǒng)集群是不斷變化的，大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在系統(tǒng)集群中不斷刷新和循環(huán)。要保證系統(tǒng)切換前后的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)邏輯、數(shù)據(jù)內(nèi)容和狀態(tài)的無縫銜接和平穩(wěn)過渡，其難度就好比
在這個領(lǐng)域，國內(nèi)系統(tǒng)供應(yīng)商也有自己的優(yōu)勢。例如，國外系統(tǒng)往往存在“水土不服”的問題，突出表現(xiàn)為中國特色金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對業(yè)務(wù)品種、市場規(guī)則和獨(dú)特管理文化的理解和功能支持缺乏“接地氣”，以及對國內(nèi)不同類型、規(guī)模和地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的需求差異化和價值認(rèn)知缺乏透徹了解，這些都為本土系統(tǒng)供應(yīng)商提供了彌補(bǔ)國際軟件巨頭“先天不足”的良方。
如何才能抓住這一機(jī)遇，加快這一領(lǐng)域的自主研發(fā)進(jìn)程？對此，孟江華也提出了四點(diǎn)建議:
首先，要充分認(rèn)識到底層系統(tǒng)的更換是一項影響組織整體運(yùn)作的系統(tǒng)工程，需要客戶對當(dāng)前需求和未來發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行深入分析，形成長期的全球自主研發(fā)計劃；
其次，要充分利用國際軟件巨頭的成功經(jīng)驗，深入分析和學(xué)習(xí)了解國外成熟的底層操作系統(tǒng)，對這類系統(tǒng)的定位邊界、頂層邏輯和設(shè)計方法論形成準(zhǔn)確全面的宏觀認(rèn)知，避免戰(zhàn)略盲區(qū)，減少試錯成本。
第三，要注意不能簡單模仿國外成熟產(chǎn)品。我們需要充分考慮中國市場和客戶的業(yè)務(wù)特殊性和差異化需求，實(shí)現(xiàn)更好的本地應(yīng)用設(shè)計。這也是國內(nèi)系統(tǒng)供應(yīng)商相比國際軟件巨頭的主要優(yōu)勢。
最后，要注意新舊系統(tǒng)的銜接和整合，保證系統(tǒng)更換過程中客戶的平穩(wěn)過渡和業(yè)務(wù)的連續(xù)性，這就需要對運(yùn)行中的國外系統(tǒng)有充分的了解，并有經(jīng)驗豐富的實(shí)施團(tuán)隊。
最后，孟江華還提到，目前國內(nèi)交易所市場的主流操作系統(tǒng)供應(yīng)商，如恒生、鄭錦、Winstone等。，都是上市公司，發(fā)展得到了資本市場的極大助力。無論是品牌影響力還是公司的團(tuán)隊規(guī)模和資金實(shí)力都得到了質(zhì)的提升，極大地推動了IT系統(tǒng)的發(fā)展和成熟。因此，國內(nèi)外匯市場業(yè)務(wù)對國際系統(tǒng)供應(yīng)商的依賴度非常低，這也為銀行間系統(tǒng)的國內(nèi)供應(yīng)商提供了加速發(fā)展的機(jī)會。
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