科技是國家強盛之基，創新是民族進步之魂。
【資料圖】
近年來，安徽大力實施科技創新“栽樹工程”，科創成果不斷涌現。
科創企業高風險、高成長的發展模式，缺抵押、缺擔保的融資特點，離不開專業化、多元化的金融支持。
打造科創專屬信貸產品體系、創新政策性科技擔保機制、支持科創企業運用資本力量發展壯大……近年來，安徽不斷改進金融服務，從“貸、投、保、擔”等方面著手，為科創企業發展注入源源不斷的金融活水，助力推動創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，賦能科技創新策源地和新興產業聚集地建設。
擴大信貸支持力度，為科創企業播撒“及時雨”
要讓科創“小苗”長成“大樹”，并非易事。
近日，記者在走訪中發現，科創企業融資難、融資貴的背后，一是因為金融機構和企業之間信息不對稱造成的信貸市場失靈，導致信貸供應短缺；二是根據銀行等金融機構的信貸正常規定，絕大多數科技型中小企業沒有足夠的不動產做抵押物，創業初期又難以找到擔保單位，導致融資受限。
“為緩解科創企業融資難的問題，我們不斷健全省市縣三級助企便民融資專班，堅持‘集中調度＋滾動派單＋定期反饋’機制；落實‘管行業管完善融資’機制，強化行業主管部門管融資責任；持續推進直插基層、直達實體的金融‘五進’活動，加大企業融資需求摸排對接；強化數字賦能，依托省綜合金融服務平臺數據資源優勢，構建政府、銀行、擔保、征信等多方協調聯動、精準高效的科技企業貸款服務體系。”省地方金融監督管理局有關負責人介紹，截至2022年末，全省科技型企業貸款余額3592億元，較年初增加951.85億元，科技型企業貸款增長36%。
位于鄭蒲港新區的馬鞍山晶智科技有限公司，是一家專業從事各種光學膜片、背光模組的研發和生產的高科技企業。“公司前期固定資產投入較大，眼下在生產過程中面臨較大流動資金缺口。最麻煩的是，由于企業處于剛起步階段，又沒有合適的擔保物，我們起初覺得從銀行貸款希望不大。”該公司有關負責人告訴記者，“好在政府部門和金融機構在走訪過程中，了解到企業有融資需求，第一時間幫助我們協調徽商銀行，銀行為我們推薦了線上‘信用貸款’＋‘擔保公司保證貸款’組合貸款方式，實現了純線上模式，審批時間短、方便靈活，很快錢就到賬了。”
業內人士指出，與傳統企業相比，科創企業高成長、高技術、高風險、高收益特點顯著，主體信用不足，研發融資需求旺盛且缺乏有效抵押物，這顯然與傳統銀行的風控要求相違背。
如何消除金融機構的疑慮？讓財政資金通過引導、擔保、兜底等方式充當金融資本的后盾，與金融體系協同完成支持科創的重任，不斷發揮財政資金的撬動和托舉的作用，共促科創進步。
據了解，為營造有利于科技型中小微企業成長的良好環境，我省注重發揮財政資金撬動金融資源作用，制定《安徽省科創企業貸款風險補償資金池管理暫行辦法》，針對科創企業輕資產、高成長等特點，試點設立2億元省級科技企業貸款風險補償資金池，對科技企業貸款本金損失予以最高35%的風險補償，提高金融機構對科創企業貸款的容忍度，降低科創企業融資成本。
數據顯示，截至2月末，參與資金池合作的56家合作銀行科技企業貸款增幅同比均超過30%，部分機構增長超60%；風險池入庫企業20137戶，通過資金池放款643.97億元、12227戶、25081筆，納入補償233.64億元，其中，人工智能、先進制造等新興產業行業企業占比90%以上。
科創企業大多有著旺盛的融資需求，而信用貸款往往是企業發展獲取資金的首選手段。因此，支持科技銀行機構建設，發揮財政資金撬動作用，推動政銀企有效對接，在科創企業發展尤其是初創期起到重要作用。
省地方金融監督管理局有關負責人介紹，在特色機構建設方面，安徽出臺《大型銀行“科技金融服務特色支行”名單制管理方案（試行）》，引導支持銀行等金融機構設立科技金融專營機構，在資金定價、產品審批、績效考核等方面進行差異化管理。開展商業銀行科技金融特色機構質量提升行動，提出“五個不低于”（特色機構科創企業貸款增速不低于各項貸款增速，科創企業貸款余額、增量和有貸戶占對公業務的比重均不低于50％，中小科創企業有貸戶占科創企業有貸戶的比重不低于50％）創建標準，推動商業銀行加大科創金融服務中心、科技支行及科技特色分（支）行建設。截至3月末，全省銀行業金融機構累計設立科創金融服務中心、科技支行、科技特色分行、科技特色支行等科創金融特色機構58個。
創新科技擔保機制，增信分險更好護航企業成長
“沒有想到，我們在無抵押無擔保的情況下，能夠獲得500萬元的貸款資金。”安徽輝采科技有限公司是一家主營照明工程設計施工一體化的國家級高新技術企業，該公司有關負責人說。
輝采科技順利獲得純信用貸款的背后，離不開安徽創新的政策性科技擔保工作機制。
業內專家表示，扶持科創企業，如完全靠財政資金補貼，政府這只“看得見的手”專業性、靈活性不夠；如果完全靠市場，市場這只“看不見的手”的資本逐利性強，科技企業融資需求得不到滿足。
面對科創企業的融資需求，2018年，安徽省成立以省科技廳為牽頭單位，省財政廳、省信用擔保集團等為成員的科技融資擔保工作聯席會議，率先設立全國首家省級政府性科技擔保公司，在原擔保體系基礎上，構建全省科技融資擔保體系。該體系是由以省科技擔保公司為龍頭，135家政府性擔保機構共同組成的，服務對象主要為高新技術企業、科技型中小微企業、科技型初創企業，擔保費率不超過1%。同時，通過省市縣（區）聯動，全省16個省轄市57個縣區與省科技擔保公司合作“科技貸”，地方建立總計近3億元科技融資擔保貸款風險補償資金池，科技擔保體系紐帶作用進一步加強。
“科技擔保機制有三大特點，一是專注科技企業成長快特點，評審簡化；二是基于科技企業人才、知識產權等，提供信用擔保；三是針對企業不同成長階段，提供全生命周期擔保服務。”省地方金融監督管理局有關負責人介紹，截至今年一季度，135家體系累計開展“科技融資擔保”業務933.34億元、12047戶（次），其中，信用擔保占比超70%，服務全省51%專精特新企業。
同時，2億元省級科技企業貸款風險補償資金池，支持銀行和擔保機構擇優分檔給予科技型企業1000萬元、500萬元、200萬元以內的貸款額度；對發生貸款損失的金融機構，資金池予以20%至35%的補償。“通過風險池機制，一方面，地方推薦有融資需求科技企業，建立白名單庫，銀行和擔保機構‘名單制’方式精準服務，另一方面，銀行和擔保機構風險得到進一步分散，擔保機構敢擔保、銀行敢貸款。”省地方金融監督管理局有關負責人說，截至一季度末，風險池入庫企業20137戶，22家合作銀行、34家合作擔保機構通過省綜合金融服務平臺，累計放款總金額644.83億元、12224戶、25108筆，其中，人工智能、先進制造等新興產業行業企業占比90%以上。
除了科技擔保之外，科技保險也是化解風險不可或缺的手段。通過科技保險可以分解項目研發風險，提升科研各方研發積極性，進而有效推動科技創新成果轉化應用。
據悉，安徽省先后推動保險機構設立3家科技支公司，大力推廣產品研發責任保險、關鍵研發設備保險、首臺（套）重大技術裝備保險、首批次新材料應用保險等。2022年，科技保險為全省6650家企業提供科技創新風險保障3161億元，同比增長58％，保障了102臺（套）重大技術裝備、399個批次重點新材料、179項軟件產品首次投入運用。與上海市共同開展首批中國集成電路保險共同體試點，已為近120家鏈屬企業提供風險保障2200多億元。
提升直接融資比重，為企業騰飛插上“翅膀”
近日，在記者走訪調研中，多名采訪對象表示，從企業層面來看，拓寬渠道，改變過去依靠商業銀行為主的間接融資格局，提升直接融資比重，實現間接融資與直接融資并行也同樣重要。
直接融資特別是股權融資是滿足企業創新活動融資需求的有效路徑。圍繞科創企業發展不同進程，安徽省通過推動對接區域性股權市場，引入基金力量支持和實現上市融資，支持科創企業運用資本力量發展壯大。
4月20日，合肥頎中科技股份有限公司成功在科創板首發上市，發行價12.1元/股，首發募集資金22.33億元。
截至目前，我省科創板上市公司達到了21家，由居全國第7位上升至全國第6位，僅次于江蘇、上海、廣東、北京、浙江，實現了與山東省并跑。
科創板的出色表現，與安徽正在深入實施的上市“迎客松行動”息息相關。
為推動企業上市融資，我省不斷深化萬家企業資本市場業務培訓，引導科技型企業規范發展，增強運用資本市場意識和能力。同時，省地方金融監管局聯合省發改委、省科技廳等八部門更新省級上市掛牌后備企業庫，推動符合條件企業特別是科創型企業入庫，實施動態管理；依托滬深北證券交易所、新三板安徽資本市場服務基地，對科技創新型企業進行規范培育。截至3月末，全省省級上市企業后備資源庫企業426家，其中高新技術企業297家，占比69.7%。2023年全省新增上市企業9家，其中高新技術企業4家，占比44%。
截至目前，全省共有境內上市公司167家，其中高新技術企業107家，占比64%。
區域性股權市場是我國多層次資本市場的重要組成部分。安徽聚焦科創專板、專精特新板，遴選科技含量高、規范基礎好的企業實施“種子計劃”和“股改行動”，對在省區域性股權市場科創板掛牌實施股改的企業，由省財政廳予以10萬元獎勵。同時，建立省區域性股權市場與新三板企業掛牌轉板“綠色通道”，推動省股權托管交易中心對擬轉板掛牌企業實現即報即審、即轉即撤，全國股轉公司安排專人對擬轉板企業即報即審、即審即發，2022年四季度以來，已有皖墾種業、富瑞雪、鑫民玻璃、新富新能、永馳嬰童、星圖測控等6家科技型企業經由“綠色通道”通過新三板掛牌審核。
“在引入基金力量支持，強化基金耦合科技創新和成果轉化方面，出臺支持風險投資創業投資高質量發展若干措施，設立總規模不低于2000億元的省新興產業引導基金，支持市、縣（市、區）按照‘基地+基金’‘產業+基金’等模式，圍繞重點發展的新興產業等，組建風投創投基金。同時，組建規模150億元的省級天使基金群，創新設立‘雛鷹計劃專項基金’‘新型研發機構專項基金’，重點支持科技成果轉化、科技初創企業發展。”省地方金融監督管理局有關負責人介紹，截至2022年末，省級股權投資基金累計募資682.67億元，投資金額603.92億元，投資項目990個。
（本報記者 何 珂）
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責任編輯：Rex_27
