科技是國家強(qiáng)盛之基，創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂。
【資料圖】
近年來，安徽大力實(shí)施科技創(chuàng)新“栽樹工程”，科創(chuàng)成果不斷涌現(xiàn)。
科創(chuàng)企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)、高成長的發(fā)展模式，缺抵押、缺擔(dān)保的融資特點(diǎn)，離不開專業(yè)化、多元化的金融支持。
打造科創(chuàng)專屬信貸產(chǎn)品體系、創(chuàng)新政策性科技擔(dān)保機(jī)制、支持科創(chuàng)企業(yè)運(yùn)用資本力量發(fā)展壯大……近年來，安徽不斷改進(jìn)金融服務(wù)，從“貸、投、保、擔(dān)”等方面著手，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入源源不斷的金融活水，助力推動創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，賦能科技創(chuàng)新策源地和新興產(chǎn)業(yè)聚集地建設(shè)。
擴(kuò)大信貸支持力度，為科創(chuàng)企業(yè)播撒“及時(shí)雨”
要讓科創(chuàng)“小苗”長成“大樹”，并非易事。
近日，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴的背后，一是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)和企業(yè)之間信息不對稱造成的信貸市場失靈，導(dǎo)致信貸供應(yīng)短缺；二是根據(jù)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸正常規(guī)定，絕大多數(shù)科技型中小企業(yè)沒有足夠的不動產(chǎn)做抵押物，創(chuàng)業(yè)初期又難以找到擔(dān)保單位，導(dǎo)致融資受限。
“為緩解科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，我們不斷健全省市縣三級助企便民融資專班，堅(jiān)持‘集中調(diào)度＋滾動派單＋定期反饋’機(jī)制；落實(shí)‘管行業(yè)管完善融資’機(jī)制，強(qiáng)化行業(yè)主管部門管融資責(zé)任；持續(xù)推進(jìn)直插基層、直達(dá)實(shí)體的金融‘五進(jìn)’活動，加大企業(yè)融資需求摸排對接；強(qiáng)化數(shù)字賦能，依托省綜合金融服務(wù)平臺數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，構(gòu)建政府、銀行、擔(dān)保、征信等多方協(xié)調(diào)聯(lián)動、精準(zhǔn)高效的科技企業(yè)貸款服務(wù)體系。”省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2022年末，全省科技型企業(yè)貸款余額3592億元，較年初增加951.85億元，科技型企業(yè)貸款增長36%。
位于鄭蒲港新區(qū)的馬鞍山晶智科技有限公司，是一家專業(yè)從事各種光學(xué)膜片、背光模組的研發(fā)和生產(chǎn)的高科技企業(yè)。“公司前期固定資產(chǎn)投入較大，眼下在生產(chǎn)過程中面臨較大流動資金缺口。最麻煩的是，由于企業(yè)處于剛起步階段，又沒有合適的擔(dān)保物，我們起初覺得從銀行貸款希望不大。”該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“好在政府部門和金融機(jī)構(gòu)在走訪過程中，了解到企業(yè)有融資需求，第一時(shí)間幫助我們協(xié)調(diào)徽商銀行，銀行為我們推薦了線上‘信用貸款’＋‘擔(dān)保公司保證貸款’組合貸款方式，實(shí)現(xiàn)了純線上模式，審批時(shí)間短、方便靈活，很快錢就到賬了。”
業(yè)內(nèi)人士指出，與傳統(tǒng)企業(yè)相比，科創(chuàng)企業(yè)高成長、高技術(shù)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益特點(diǎn)顯著，主體信用不足，研發(fā)融資需求旺盛且缺乏有效抵押物，這顯然與傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控要求相違背。
如何消除金融機(jī)構(gòu)的疑慮？讓財(cái)政資金通過引導(dǎo)、擔(dān)保、兜底等方式充當(dāng)金融資本的后盾，與金融體系協(xié)同完成支持科創(chuàng)的重任，不斷發(fā)揮財(cái)政資金的撬動和托舉的作用，共促科創(chuàng)進(jìn)步。
據(jù)了解，為營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，我省注重發(fā)揮財(cái)政資金撬動金融資源作用，制定《安徽省科創(chuàng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池管理暫行辦法》，針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長等特點(diǎn)，試點(diǎn)設(shè)立2億元省級科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對科技企業(yè)貸款本金損失予以最高35%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，提高金融機(jī)構(gòu)對科創(chuàng)企業(yè)貸款的容忍度，降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本。
數(shù)據(jù)顯示，截至2月末，參與資金池合作的56家合作銀行科技企業(yè)貸款增幅同比均超過30%，部分機(jī)構(gòu)增長超60%；風(fēng)險(xiǎn)池入庫企業(yè)20137戶，通過資金池放款643.97億元、12227戶、25081筆，納入補(bǔ)償233.64億元，其中，人工智能、先進(jìn)制造等新興產(chǎn)業(yè)行業(yè)企業(yè)占比90%以上。
科創(chuàng)企業(yè)大多有著旺盛的融資需求，而信用貸款往往是企業(yè)發(fā)展獲取資金的首選手段。因此，支持科技銀行機(jī)構(gòu)建設(shè)，發(fā)揮財(cái)政資金撬動作用，推動政銀企有效對接，在科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展尤其是初創(chuàng)期起到重要作用。
省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在特色機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，安徽出臺《大型銀行“科技金融服務(wù)特色支行”名單制管理方案（試行）》，引導(dǎo)支持銀行等金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)，在資金定價(jià)、產(chǎn)品審批、績效考核等方面進(jìn)行差異化管理。開展商業(yè)銀行科技金融特色機(jī)構(gòu)質(zhì)量提升行動，提出“五個(gè)不低于”（特色機(jī)構(gòu)科創(chuàng)企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額、增量和有貸戶占對公業(yè)務(wù)的比重均不低于50％，中小科創(chuàng)企業(yè)有貸戶占科創(chuàng)企業(yè)有貸戶的比重不低于50％）創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)，推動商業(yè)銀行加大科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技支行及科技特色分（支）行建設(shè)。截至3月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)設(shè)立科創(chuàng)金融服務(wù)中心、科技支行、科技特色分行、科技特色支行等科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)58個(gè)。
創(chuàng)新科技擔(dān)保機(jī)制，增信分險(xiǎn)更好護(hù)航企業(yè)成長
“沒有想到，我們在無抵押無擔(dān)保的情況下，能夠獲得500萬元的貸款資金。”安徽輝采科技有限公司是一家主營照明工程設(shè)計(jì)施工一體化的國家級高新技術(shù)企業(yè)，該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
輝采科技順利獲得純信用貸款的背后，離不開安徽創(chuàng)新的政策性科技擔(dān)保工作機(jī)制。
業(yè)內(nèi)專家表示，扶持科創(chuàng)企業(yè)，如完全靠財(cái)政資金補(bǔ)貼，政府這只“看得見的手”專業(yè)性、靈活性不夠；如果完全靠市場，市場這只“看不見的手”的資本逐利性強(qiáng)，科技企業(yè)融資需求得不到滿足。
面對科創(chuàng)企業(yè)的融資需求，2018年，安徽省成立以省科技廳為牽頭單位，省財(cái)政廳、省信用擔(dān)保集團(tuán)等為成員的科技融資擔(dān)保工作聯(lián)席會議，率先設(shè)立全國首家省級政府性科技擔(dān)保公司，在原擔(dān)保體系基礎(chǔ)上，構(gòu)建全省科技融資擔(dān)保體系。該體系是由以省科技擔(dān)保公司為龍頭，135家政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同組成的，服務(wù)對象主要為高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小微企業(yè)、科技型初創(chuàng)企業(yè)，擔(dān)保費(fèi)率不超過1%。同時(shí)，通過省市縣（區(qū)）聯(lián)動，全省16個(gè)省轄市57個(gè)縣區(qū)與省科技擔(dān)保公司合作“科技貸”，地方建立總計(jì)近3億元科技融資擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，科技擔(dān)保體系紐帶作用進(jìn)一步加強(qiáng)。
“科技擔(dān)保機(jī)制有三大特點(diǎn)，一是專注科技企業(yè)成長快特點(diǎn)，評審簡化；二是基于科技企業(yè)人才、知識產(chǎn)權(quán)等，提供信用擔(dān)保；三是針對企業(yè)不同成長階段，提供全生命周期擔(dān)保服務(wù)。”省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至今年一季度，135家體系累計(jì)開展“科技融資擔(dān)保”業(yè)務(wù)933.34億元、12047戶（次），其中，信用擔(dān)保占比超70%，服務(wù)全省51%專精特新企業(yè)。
同時(shí)，2億元省級科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，支持銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)擇優(yōu)分檔給予科技型企業(yè)1000萬元、500萬元、200萬元以內(nèi)的貸款額度；對發(fā)生貸款損失的金融機(jī)構(gòu)，資金池予以20%至35%的補(bǔ)償。“通過風(fēng)險(xiǎn)池機(jī)制，一方面，地方推薦有融資需求科技企業(yè)，建立白名單庫，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)‘名單制’方式精準(zhǔn)服務(wù)，另一方面，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)得到進(jìn)一步分散，擔(dān)保機(jī)構(gòu)敢擔(dān)保、銀行敢貸款。”省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，截至一季度末，風(fēng)險(xiǎn)池入庫企業(yè)20137戶，22家合作銀行、34家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過省綜合金融服務(wù)平臺，累計(jì)放款總金額644.83億元、12224戶、25108筆，其中，人工智能、先進(jìn)制造等新興產(chǎn)業(yè)行業(yè)企業(yè)占比90%以上。
除了科技擔(dān)保之外，科技保險(xiǎn)也是化解風(fēng)險(xiǎn)不可或缺的手段。通過科技保險(xiǎn)可以分解項(xiàng)目研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，提升科研各方研發(fā)積極性，進(jìn)而有效推動科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用。
據(jù)悉，安徽省先后推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立3家科技支公司，大力推廣產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、首臺（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、首批次新材料應(yīng)用保險(xiǎn)等。2022年，科技保險(xiǎn)為全省6650家企業(yè)提供科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)保障3161億元，同比增長58％，保障了102臺（套）重大技術(shù)裝備、399個(gè)批次重點(diǎn)新材料、179項(xiàng)軟件產(chǎn)品首次投入運(yùn)用。與上海市共同開展首批中國集成電路保險(xiǎn)共同體試點(diǎn)，已為近120家鏈屬企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障2200多億元。
提升直接融資比重，為企業(yè)騰飛插上“翅膀”
近日，在記者走訪調(diào)研中，多名采訪對象表示，從企業(yè)層面來看，拓寬渠道，改變過去依靠商業(yè)銀行為主的間接融資格局，提升直接融資比重，實(shí)現(xiàn)間接融資與直接融資并行也同樣重要。
直接融資特別是股權(quán)融資是滿足企業(yè)創(chuàng)新活動融資需求的有效路徑。圍繞科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展不同進(jìn)程，安徽省通過推動對接區(qū)域性股權(quán)市場，引入基金力量支持和實(shí)現(xiàn)上市融資，支持科創(chuàng)企業(yè)運(yùn)用資本力量發(fā)展壯大。
4月20日，合肥頎中科技股份有限公司成功在科創(chuàng)板首發(fā)上市，發(fā)行價(jià)12.1元/股，首發(fā)募集資金22.33億元。
截至目前，我省科創(chuàng)板上市公司達(dá)到了21家，由居全國第7位上升至全國第6位，僅次于江蘇、上海、廣東、北京、浙江，實(shí)現(xiàn)了與山東省并跑。
科創(chuàng)板的出色表現(xiàn)，與安徽正在深入實(shí)施的上市“迎客松行動”息息相關(guān)。
為推動企業(yè)上市融資，我省不斷深化萬家企業(yè)資本市場業(yè)務(wù)培訓(xùn)，引導(dǎo)科技型企業(yè)規(guī)范發(fā)展，增強(qiáng)運(yùn)用資本市場意識和能力。同時(shí)，省地方金融監(jiān)管局聯(lián)合省發(fā)改委、省科技廳等八部門更新省級上市掛牌后備企業(yè)庫，推動符合條件企業(yè)特別是科創(chuàng)型企業(yè)入庫，實(shí)施動態(tài)管理；依托滬深北證券交易所、新三板安徽資本市場服務(wù)基地，對科技創(chuàng)新型企業(yè)進(jìn)行規(guī)范培育。截至3月末，全省省級上市企業(yè)后備資源庫企業(yè)426家，其中高新技術(shù)企業(yè)297家，占比69.7%。2023年全省新增上市企業(yè)9家，其中高新技術(shù)企業(yè)4家，占比44%。
截至目前，全省共有境內(nèi)上市公司167家，其中高新技術(shù)企業(yè)107家，占比64%。
區(qū)域性股權(quán)市場是我國多層次資本市場的重要組成部分。安徽聚焦科創(chuàng)專板、專精特新板，遴選科技含量高、規(guī)范基礎(chǔ)好的企業(yè)實(shí)施“種子計(jì)劃”和“股改行動”，對在省區(qū)域性股權(quán)市場科創(chuàng)板掛牌實(shí)施股改的企業(yè)，由省財(cái)政廳予以10萬元獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，建立省區(qū)域性股權(quán)市場與新三板企業(yè)掛牌轉(zhuǎn)板“綠色通道”，推動省股權(quán)托管交易中心對擬轉(zhuǎn)板掛牌企業(yè)實(shí)現(xiàn)即報(bào)即審、即轉(zhuǎn)即撤，全國股轉(zhuǎn)公司安排專人對擬轉(zhuǎn)板企業(yè)即報(bào)即審、即審即發(fā)，2022年四季度以來，已有皖墾種業(yè)、富瑞雪、鑫民玻璃、新富新能、永馳嬰童、星圖測控等6家科技型企業(yè)經(jīng)由“綠色通道”通過新三板掛牌審核。
“在引入基金力量支持，強(qiáng)化基金耦合科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化方面，出臺支持風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)業(yè)投資高質(zhì)量發(fā)展若干措施，設(shè)立總規(guī)模不低于2000億元的省新興產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，支持市、縣（市、區(qū)）按照‘基地+基金’‘產(chǎn)業(yè)+基金’等模式，圍繞重點(diǎn)發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)等，組建風(fēng)投創(chuàng)投基金。同時(shí)，組建規(guī)模150億元的省級天使基金群，創(chuàng)新設(shè)立‘雛鷹計(jì)劃專項(xiàng)基金’‘新型研發(fā)機(jī)構(gòu)專項(xiàng)基金’，重點(diǎn)支持科技成果轉(zhuǎn)化、科技初創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。”省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2022年末，省級股權(quán)投資基金累計(jì)募資682.67億元，投資金額603.92億元，投資項(xiàng)目990個(gè)。
（本報(bào)記者 何 珂）
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