全年廣東社會融資規(guī)模增量達(dá)3.78萬億元。
年末本外幣貸款余額22.22萬億元，比年初增加2.66萬億元，同比增長13.6%。
存款余額29.32萬億元，比年初增加2.55萬億元，同比增長9.5%。
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在1月25日舉行的廣東省政府新聞辦公室召開新聞發(fā)布會上，人民銀行廣州分行副行長陳玉海表示：“2021年廣東貨幣信貸和社會融資規(guī)模，在2020年高基數(shù)基礎(chǔ)上，保持合理適度增長，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固。”
社會融資規(guī)模增量3.78萬億元
實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款平穩(wěn)增長
2021年全年廣東社會融資規(guī)模增量達(dá)3.78萬億元。剖析社融數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)不難發(fā)現(xiàn)，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的本外幣貸款平穩(wěn)增長。“對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的本外幣貸款增加2.64萬億元。占社會融資規(guī)模增量的69.8%，比上年度提升0.4個(gè)百分點(diǎn)。”人民銀行廣州分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長汪義榮表示。
數(shù)據(jù)還顯示，2021年末廣東本外幣貸款余額22.22萬億元，比年初增加2.66萬億元，同比增長13.6%。存款余額29.32萬億元，比年初增加2.55萬億元，同比增長9.5%。
對此，陳玉海解讀道：“面對前高后低的經(jīng)濟(jì)增長形勢，2021年上半年，我們用好用足再貸款、再貼現(xiàn)和兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具，著力引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化;下半年，則根據(jù)貨幣政策預(yù)調(diào)微調(diào)要求，明顯加大窗口指導(dǎo)力度，實(shí)施好兩次降準(zhǔn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持，不斷增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性。”
他指出，2021年廣東金融總量指標(biāo)，在2020年高基數(shù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持穩(wěn)定有力增長，增速明顯高于全國，與廣東名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，增量占全國比重保持在較高水平，高于廣東經(jīng)濟(jì)占全國份額，說明廣東金融系統(tǒng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金支持合理充裕、力度穩(wěn)固。
專精特新“小巨人”貸款增53%
綠色貸款增速45.8%
發(fā)布會上，陳玉海披露了諸多2021年廣東金融統(tǒng)計(jì)細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)，專精特新“小巨人”企業(yè)貸款增速、綠色貸款等指標(biāo)增速喜人——專精特新“小巨人”企業(yè)貸款余額266億元，同比增長53%;綠色貸款余額達(dá)1.43萬億元，同比增長45.8%。
2021年，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)揮精準(zhǔn)滴灌作用，不斷向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供資金支持。
陳玉海介紹，廣東基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)貸款快速增長，增加對“穩(wěn)增長”“補(bǔ)短板”重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目資金支持。2021年末，廣東基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)單位貸款余額達(dá)4.73萬億元，同比增長16.3%。制造業(yè)貸款也在快速增長，廣東制造業(yè)單位貸款余額達(dá)2.05萬億元，同比增長15.4%。其中，中長期貸款增速達(dá)35.8%。高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1.37萬億元，同比增長19.1%;科技型中小企業(yè)貸款余額1770億元，同比增長29.3%。
經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)也得到了金融要素保障。“小微企業(yè)融資環(huán)境優(yōu)化，普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)量增、面擴(kuò)。”陳玉海介紹，2021年末，廣東普惠小微貸款余額達(dá)2.77萬億元，同比增長32.7%，貸款戶數(shù)達(dá)到249萬個(gè)，同比增長31.6%。此外，涉農(nóng)貸款余額達(dá)1.8萬億元，同比增長11.7%。
在堅(jiān)持“房住不炒”方面，陳玉海介紹，去年該行積極落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)有序投放。2021年底，廣東房地產(chǎn)貸款余額7.24萬億元，同比增長9%，增速比三季度末回升0.8個(gè)百分點(diǎn);其中四季度房地產(chǎn)貸款增加1442億元，同比多增585億元。
金融機(jī)構(gòu)減免支付手續(xù)費(fèi)5.1億元
惠及800萬小微企業(yè)、個(gè)體戶
陳玉海介紹，為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)減費(fèi)讓利，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營和融資成本，人行廣州分行優(yōu)化賬戶管理和服務(wù)，制定小微企業(yè)開戶服務(wù)22條底線標(biāo)準(zhǔn)，降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)。2021年全省金融機(jī)構(gòu)共計(jì)減免支付手續(xù)費(fèi)5.1億元，惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶800萬家。
“我們深入推進(jìn)地方法人銀行機(jī)構(gòu)利率定價(jià)改革，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，不斷增強(qiáng)貸款市場報(bào)價(jià)利率，也就是LPR，在貸款定價(jià)中的基礎(chǔ)性作用，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本持續(xù)下降。”陳玉海介紹，去年12月份，轄內(nèi)商業(yè)銀行新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.25%，同比下降0.19個(gè)百分點(diǎn);其中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.63%，同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。
去年，本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系試點(diǎn)、“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)等多項(xiàng)金融創(chuàng)新落地，對外開放水平不斷提升。陳玉海介紹，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地以來，一直保持較高市場熱度。截至去年末，累計(jì)完成跨境資金結(jié)算5855筆、金額4.86億元，其中，北向通1.96億元，南向通2.9億元。
經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。在“十四五”開局之年，廣東如何將穩(wěn)健的貨幣政策落到實(shí)處?如何靈活精準(zhǔn)、合理適度地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長?如何更好地惠民便企?如何推動更高水平的金融開放?南方+記者梳理出六大關(guān)鍵詞和一組數(shù)據(jù)，為你揭曉2021年廣東金融的運(yùn)行脈絡(luò)。
關(guān)鍵詞一：直達(dá)小微
數(shù)據(jù)：891億元普惠小微貸款延期還本付息
今年，人民銀行將重點(diǎn)做好兩項(xiàng)直達(dá)政策——普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計(jì)劃的接續(xù)轉(zhuǎn)換工作。
人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處處長張志東介紹，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具實(shí)施至2021年末。從2022年開始，金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。同時(shí)，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，按照貸款余額增量的1%提供資金支持，以激勵地方法人銀行發(fā)放更多普惠小微貸款。
普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃則從2022年起不再實(shí)施。普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入央行支農(nóng)支小再貸款，地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可以向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款資金支持。
“兩項(xiàng)直達(dá)工具的接續(xù)轉(zhuǎn)換，有助于地方法人銀行采取更加市場化的方式支持原客戶信貸需求，也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新的普惠小微融資需求，促進(jìn)普惠小微貸款進(jìn)一步增量、降價(jià)、擴(kuò)面。”張志東表示。
截至2021年12月末，人民銀行廣州分行轄內(nèi)地方法人銀行按照政策要求累計(jì)對891億元普惠小微貸款實(shí)施延期還本付息，帶動各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對2281億元普惠小微貸款延期，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款396億元，帶動各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微信用貸款4858億元。
關(guān)鍵詞二：跨境理財(cái)通
數(shù)據(jù)：業(yè)務(wù)辦理資金匯劃4.86億元
去年9月，“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)正式啟動，10月落地首筆業(yè)務(wù)。人行廣州分行跨境辦處長陳威透露，截至2021年末，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)辦理資金匯劃5855筆，金額4.86億元。其中，北向通業(yè)務(wù)3802筆，金額1.96億元;南向通業(yè)務(wù)2053筆，金額2.9億元。北向通累計(jì)購買境內(nèi)投資產(chǎn)品1.6億元，南向通累計(jì)購買港澳投資產(chǎn)品1.2億元，產(chǎn)品范圍涵蓋銀行理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品、存款類產(chǎn)品、基金類產(chǎn)品、債券類產(chǎn)品等。
數(shù)據(jù)顯示，市場主體參與“跨境理財(cái)通”熱度較高。參與投資者已達(dá)2.2萬人，其中北向通投資者1.4萬人，香港居民約占三成，澳門居民約占七成;南向通投資者0.8萬人，在大灣區(qū)內(nèi)地各地市均有業(yè)務(wù)發(fā)生，超過九成來自廣州、深圳、東莞、珠海、佛山等地，業(yè)務(wù)辦理相對集中。
與此同時(shí)，試點(diǎn)銀行覆蓋范圍廣泛。粵港澳大灣區(qū)三地有超過60家銀行參與試點(diǎn)，覆蓋了大多數(shù)的銀行機(jī)構(gòu)，包括國有銀行、股份制銀行和外資銀行等。合作方式上，以同一銀行三地分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部合作為主，跨行和一對多合作也有探索開展。
“下一步，我們將繼續(xù)擴(kuò)大‘跨境理財(cái)通’政策宣傳，鼓勵更多的銀行參與試點(diǎn)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理。持續(xù)跟進(jìn)研究市場投資需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，逐步拓展試點(diǎn)業(yè)務(wù)的廣度和深度，為推進(jìn)新發(fā)展格局下的粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供更多的實(shí)踐范本。”陳威表示。
關(guān)鍵詞三：綠色金融
數(shù)據(jù)：綠色信貸、綠色債券同增45.8%
人民銀行廣州分行金融研究處處長袁萍介紹，2021年，全省綠色信貸余額、綠色債券余額分別為1.43萬億元、2305億元，同比增長均為45.8%。
與此同時(shí)，廣東綠色金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)多個(gè)全國首創(chuàng)。例如，推動首批碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款政策在廣東落地，運(yùn)用再貼現(xiàn)貨幣政策工具優(yōu)先滿足金融機(jī)構(gòu)開展綠色票據(jù)貼現(xiàn)的資金需求。創(chuàng)新推出“可再生能源補(bǔ)貼確權(quán)貸款”、“生態(tài)修復(fù)貸”、基于“碳賬戶+綠色供應(yīng)鏈金融”模式的“綠色碳鏈通”等信貸產(chǎn)品。推動廣東企業(yè)發(fā)行全國首批碳中和債、全國首單掛鉤碳市場履約債券、全國首支碳中和鄉(xiāng)村振興綠色中期票據(jù)。首創(chuàng)通過購買減排量指標(biāo)或碳配額指標(biāo)抵消自身運(yùn)營產(chǎn)生碳排放量的“零碳網(wǎng)點(diǎn)”建設(shè)模式，落地全國首個(gè)金融機(jī)構(gòu)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”，目前全省“零碳網(wǎng)點(diǎn)”達(dá)46個(gè)。
記者還了解到，廣州在全國六省九地綠色金改創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)成效自評價(jià)中，連續(xù)多次排名第一。“通過出政策、建機(jī)制、搭平臺、搞創(chuàng)新，逐項(xiàng)落實(shí)試驗(yàn)區(qū)總體方案，形成可復(fù)制推廣的優(yōu)秀案例80余個(gè)，推動廣州綠色金改試驗(yàn)區(qū)建設(shè)持續(xù)走在全國前列。
關(guān)鍵詞四：賬戶服務(wù)
數(shù)據(jù)：超88.2%小微企業(yè)開戶只須往返銀行網(wǎng)點(diǎn)1次
人行廣州分行支付結(jié)算處處長陳衛(wèi)東介紹，2021年，該行指導(dǎo)全省銀行及支付機(jī)構(gòu)推出小微企業(yè)銀行賬戶負(fù)面清單、賬戶分類分級管理等特色舉措。
去年2月起，率先實(shí)施《廣東省小微企業(yè)開立銀行結(jié)算賬戶特別服務(wù)規(guī)范(負(fù)面清單)(試行)》，明確了22條小微企業(yè)開戶服務(wù)底線標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)銀行重塑“風(fēng)險(xiǎn)為本”的賬戶管理機(jī)制。截至2021年末，廣東省小微企業(yè)銀行開戶服務(wù)滿意度高達(dá)99.9%，超88.2%的小微企業(yè)開戶只須往返銀行網(wǎng)點(diǎn)1次。
為了實(shí)現(xiàn)銀行賬戶服務(wù)精細(xì)化管理，該行試點(diǎn)推行銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類分級管理。2021年，組織銀行協(xié)助公安機(jī)關(guān)累計(jì)查詢涉案賬戶20.07萬戶，凍結(jié)、止付11.87萬戶、金額33.91億元;協(xié)助破獲買賣賬戶案件1662起、抓獲嫌疑人3924人。
“下一步，我們將通過開展?jié)M意度調(diào)查和督導(dǎo)暗訪等措施，持續(xù)跟蹤各項(xiàng)政策落實(shí)情況。”陳衛(wèi)東表示。
關(guān)鍵詞五：跨境人民幣
數(shù)據(jù)：人民幣連續(xù)3年成大灣區(qū)第一大跨境結(jié)算貨幣
人民幣匯率雙向波動的新常態(tài)給廣東外貿(mào)企業(yè)帶來了挑戰(zhàn)，跨境人民幣結(jié)算可以幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)省匯兌成本。
陳威介紹，2021年，廣東跨境人民幣結(jié)算量、占比均創(chuàng)歷史新高，結(jié)算量達(dá)5.3萬億元，同比增長28.8%，占同期本外幣跨境收支的比例達(dá)41.7%，比2020年提高2個(gè)百分點(diǎn)。粵港澳大灣區(qū)跨境人民幣結(jié)算3.84萬億元，占同期本外幣跨境收支的比例達(dá)53.1%，人民幣連續(xù)3年成為大灣區(qū)第一大跨境結(jié)算貨幣。廣東與“一帶一路”沿線國家辦理人民幣結(jié)算6149.82億元，同比增長48.5%;與《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》(RCEP)成員國辦理人民幣結(jié)算5954.26億元，同比增長42.3%。
截至2021年末，人行廣州分行轄區(qū)4家試點(diǎn)銀行為廣東南沙、橫琴自貿(mào)片區(qū)企業(yè)，廣州和珠海市科創(chuàng)企業(yè)以及境外企業(yè)累計(jì)開立自由貿(mào)易賬戶7651個(gè)，辦理業(yè)務(wù)金額折人民幣7527.8億元。
人民幣結(jié)算便利化試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，讓改革紅利惠及更多市場主體。截至2021年末，廣東優(yōu)質(zhì)企業(yè)已達(dá)869家，累計(jì)辦理業(yè)務(wù)超過500億元;跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)市場主體近九成使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算，無須事前逐筆提交單據(jù)審核。
關(guān)鍵詞六：高水平開放
數(shù)據(jù)：9項(xiàng)改革拓寬南沙自貿(mào)片區(qū)企業(yè)跨境投融資渠道
人行廣州分行外匯綜合處副處長李繼偉介紹，南沙自貿(mào)片區(qū)作為全國首批4個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一，獲批開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)。1月24日，廣東外匯局印發(fā)《中國(廣東)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)開展跨境貿(mào)易投資高水平開放外匯管理改革試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。試點(diǎn)涵蓋9項(xiàng)資本項(xiàng)目改革措施、4項(xiàng)經(jīng)常項(xiàng)目便利化措施，以及2項(xiàng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管能力建設(shè)的相關(guān)要求。
按照這一細(xì)則，南沙自貿(mào)片區(qū)企業(yè)跨境投融資渠道將進(jìn)一步拓寬。例如，政策將支持中小微高新技術(shù)企業(yè)一定額度內(nèi)自主借用外債，開展合格境外有限合伙人(QFLP)和合格境內(nèi)有限合伙人(QDLP)試點(diǎn)，適度擴(kuò)大對外資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的參與主體范圍和業(yè)務(wù)種類，開展跨國公司本外幣一體化資金池試點(diǎn)等。
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