眾所周知，應對震蕩市場時，基金定投不失為一個好的方式。那么，什么是“定投七步法”，真的有用嗎？
其實目前網(wǎng)絡上有好幾種看起來不太相同的“定投七步法”，但是萬變不離其宗，基本上可以歸納為以下七個步驟，不同方法之間的區(qū)別可能只在于把哪些行為歸入到第幾步，并不影響核心思路：
第一步、判斷當前及未來的可用資金情況；
第二步、了解自己的風險承受能力；
第三步、設定一個合理的定投“小目標”；
第四步、選擇適合自己的基金產(chǎn)品；
第五步、制定可執(zhí)行的定投計劃；
第六步、觀察、應對變化，長期、紀律性投資；
第七步、適時止盈。
那么怎么理解這七步呢？網(wǎng)上大多數(shù)解釋比較復雜，這里我給您帶入一個場景。
咱們先回想一下，最開始做菜的時候，是一個什么樣的步驟。
1先想好這頓飯打算花多少錢。
在開始做菜之前，咱們最先想到的，其實是這頓飯打算做多少東西，花多少錢。理性的消費者是不會每個月第一天就把一個月工資都吃掉，剩下二十多天喝西北風的。
其實做定投也是這樣。在開始之前，先明確自己當前的家庭“資產(chǎn)—負債”情況，也就是說，先統(tǒng)計出來收入有多少，扣除掉貸款、負債、每個月正常開支之后還有多少結(jié)余。因為定投是長期的紀律性投資，所以還需要考慮未來1-3年內(nèi)自己收入水平是否會有較大變化，或者有較大資金需求。充分考慮到以上情況之后，才能確定好自己可以用來定投的“閑錢”。
2過濾掉不喜歡、不能吃的菜系。
有了一個預算之后，咱們腦海中可能會飛速回顧各種美味，然后第一時間過濾掉不適合自己的美食，比如“太油”、“太辣”、“過敏”等等，把自己不喜歡或者不適合吃的食物排除在外。
而在做定投之前，新手基民往往容易忽略這個步驟，就是對自己做一個比較完整的“風險偏好測試”。有的人喜歡“重口味”，追求刺激，想要“搏一搏單車變摩托”；而有的人追求安穩(wěn)，覺得“平平淡淡才是真”。這些偏好不僅是由自身性格決定，也會受到人生所處階段、收入水平等各種因素影響。
3設定一個“小目標”。
咱們剛開始做飯，一般心里也會對自己有個“小目標”。比如很多人會說，“不求好吃，能熟就行”，一般新手不太可能上來就說“我要做出五星級大廚的水平”。
基金定投開始之前，小諾推薦大家設定一個適合自己的“小目標”，這些“小目標”期望獲取的收益不同，實現(xiàn)的時長不同，也決定了我們后續(xù)定投決策的不同。當然，要結(jié)合自己的風險偏好來設定目標。
4決定具體要做的菜。
在確定好前面的事項之后，咱們就可以慢慢盤算出自己具體想做的菜名了。很多時候這幾步在咱們腦海中可以快速的完成，那是因為咱們對于自己喜歡吃什么、能吃什么、不能吃什么已經(jīng)非常了解了。
咱們理財時也需要養(yǎng)成這樣的思維習慣。到了第四步，就可以根據(jù)前面三步劃出的范圍，通過對比“基金公司”、“基金經(jīng)理”、“基金規(guī)模”、“風險收益情況”、“歷史業(yè)績”、“投資風格”等等因素，精心挑選出具體要定投的基金產(chǎn)品了。
5根據(jù)自己的烹飪水平開始做菜。
到了這一步，就可以開始做菜了，但是咱們做的時候還是會先把做菜的步驟在腦海中過一番，再開始動手，并且在這個過程中，咱們會去盡量選擇以自己當前的水平可以做得到操作，切個“花刀”之類對新手來說又做不到意義又不是特別大的操作，會被我們剔除。
定投其實也是一種“計劃”。新手定投先不要去追求那些“花刀”，可以先決定好定投的周期、節(jié)奏、策略，想想是“周定投”還是“月定投”？計劃投資多長時間？能否堅持紀律性投資？市場點位低了要不要加碼？諸如此類，想明白這些問題就可以開始定投了。
6觀察火候，掌握時機，穩(wěn)定心態(tài)。
小諾剛學做飯的時候，就經(jīng)常抱怨，很多菜譜老是愛寫什么“油溫七成熱”、“放鹽少許”，弄的人一頭霧水，抓著菜譜就想逼問作者“七成熱是多熱”、“少許是多少”？但后來才明白，做菜要根據(jù)食材的具體情況、鍋的大小、導熱情況、油的不同、菜的多少、火力的大小等等各種外在情況來相應處理。
其實基金定投也是這樣的。很難用一些說死的硬性條件來衡量，它需要觀察市場，把握時機，需要穩(wěn)定心態(tài)，長期持有，做時間的朋友，這些才是大部分定投策略的底層邏輯。
7及時起鍋。
做菜的時候會發(fā)現(xiàn)，什么時候起鍋很關(guān)鍵。早了怕不熟、不進味，晚了怕老了、糊了。
基金定投也是的，有種說法叫做“傻傻的買，聰明的賣”，說的就是定投什么時候賣出“止盈”很重要。在最高點賣出是每個投資者的理想狀態(tài)，但難度系數(shù)跟在空氣中徒手接子彈也沒啥差別。更多的時候，面對上漲，總想再多賺一點，結(jié)果讓“煮熟的鴨子”飛走了，不僅沒賺到，可能又因為波動讓自己虧損回去。所以如何止盈是每個投資者的必修課。目前比較常見的止盈方法有“設定盈利目標”、“分批止盈”、“機會成本止盈”、“最大回撤止盈”、“動態(tài)止盈”等等，都可以了解一下。
小結(jié)
定投跟做菜有一個地方很相似，那就是這二者，既是技術(shù)，在某種程度上也是藝術(shù)。不管是“七步法”，還是“五步法”，歸根結(jié)底，二者都需要足夠了解自己，根據(jù)每個人的偏好不同來調(diào)節(jié)，沒有“最好”，只有“最適合”。二者都需要掌握“火候”，跟時間做朋友，需要耐心等待，需要仔細觀察。
最復雜的食材，往往只需要最簡單的烹飪方法。想明白了這些，即使不用多么復雜的方法，您的定投也會“真香”的~
風險提示：市場有風險，投資需謹慎。投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。投資者投資于本公司的基金時，應認真閱讀《基金合同》、《托管協(xié)議》、《招募說明書》、《風險說明書》、基金產(chǎn)品資料概要等文件及相關(guān)公告，如實填寫或更新個人信息并核對自身的風險受能力，選擇與自己風險識別能力和風險承受能力相匹配的基金產(chǎn)品。投資者需要了解基金投資存在可能導致本金虧損的情形。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。基金管理人管理的其他基金的業(yè)績不代表本基金業(yè)績表現(xiàn)。基金的過往業(yè)績及其凈值高低并不預示其未來業(yè)績表現(xiàn)。基金管理人提醒投資者基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資者自行負擔。我國基金運作時間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。
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